Причины деноминации

Основная причина для проведения деноминации – кризис в экономике страны, который провоцируют внешние и внутренние причины. Внешними причинами являются:

  • финансовый кризис в мировой экономике;
  • война с внешним врагом;
  • утерянный суверенитет и осуществление внешнего управления.

Внутренние факторы, провоцирующие экономический кризис в стране:

  1. Стихийные бедствия.
  2. Военные действия внутри государства.
  3. Непрофессиональные действия при управлении экономикой.
  4. Рискованные стратегии развития экономики.
  5. Сложная политическая ситуация.

Последствия вышеперечисленных негативных событий замедляют рост экономики и приводят даже к её полному краху. Результатом этого становится падение покупательной способности национальной валюты и рост инфляции. Если процесс прогрессирует, то развивается гиперинфляция. Единый показатель, когда инфляция приобретает приставку «гипер», экономистами пока не выведен, но средний показатель – больше 200% в год.

Определение понятия

Последний раз деноминация в России была проведена в 1998 году для оздоровления экономической ситуации в стране и облегчения расчетов между хозяйствующими субъектами.

Для обычного гражданина не совсем понятно в каких целях проводится деноминация, к каким может привести последствиям. В данной статье разберем как она проводится и для чего?

Деноминация проводится государственными органами для укрепления национальной валюты путем снижения номинала в определенном отношении.

Например, при проведении денежной реформы 10000 рублей может преобразоваться в 10 рублей, 5000 рублей в 5 рублей. Как мы видим в примере речь идет об изменении соотношения номинала 1 к 1000. Если совсем упростить данное понятие, то можно сказать, что это «зачеркивание нулей».

С какой целью проводится деноминация:

  • упрощение процесса оборота денег в стране;
  • укрепление национальной валюты, стабилизация финансовой системы;
  • выявление скрытых, «серых» доходов граждан;
  • уменьшение цен на большинство товаров, работ и услуг;
  • для снижения расходов государства на эмиссию денег.

Попробуем для начала ответить на вопрос что такое деноминация рубля простым языком. Если говорить просто, то это изменение денежных знаков, в связи с которым уменьшается их номинал. А если совсем просто, то денежные единицы уменьшаются в десятки раз. Приведем простой пример, при проведении денежной реформы 1000 рублей может преобразоваться в 1 рубль, 500 рублей в 50 копеек. В данном примере речь идет об изменении соотношения номинала денежных знаков 1 к 1000.

Если рассматривать данное понятие с позиции государственной экономики, то чем ниже номинал денежных единиц, тем стабильнее обстановка внутри государства. Приемлемый уровень роста инфляции в экономике колеблется от 3 до 5%, хотя на практике он значительно выше может достигать 10%, как, например, в России.

  • для утверждения национальной валюты;
  • упрощение системы денежных расчетов;
  • вывод скрытых доходов населения;
  • уменьшение цен на потребительские товары и услуги;
  • сокращение расходов на эмиссию.

Задачи деноминации

Деноминация национальной валюты проводится при гиперинфляции, когда в обороте переизбыток денег и государство вынуждено постоянно печатать деньги разного номинала. Деноминация нужна для решения нескольких задач:

  • сокращаются расходы государства на печатание денежных знаков. То есть, отпадает необходимость обновлять старые купюры, непригодные для обращения;
  • упрощается система расчётов. При «отрезании нулей» проще становятся расчёты в магазине, банке и т. п. Устраняется сложность и путаница при расчётах и обязательных платежах;
  • выявляются скрытые доходы граждан. При деноминации граждане вынуждены обменивать старые купюры на новые. Поэтому им необходимо достать все накопления, которые хранятся в национальной валюте;
  • выводятся из оборота деньги, полученные незаконно. Например, прибыль от предпринимательской деятельности, с которой не уплачивались налоги государству. При обмене денег государство устанавливает лимит обмениваемой суммы. Когда физическое или юридическое лицо обменивает деньги в сумме, превышающей этот лимит, необходимо предоставить документы об источнике получения денежных средств. Если человек продал недвижимость, он должен предъявить договор о купле-продаже. Реализация партии товара юридическим лицом, должна быть подтверждена бухгалтерскими документами;
  • растёт внутренняя экономика. Деноминация запускает цепочку процессов в экономике:
    • дорожает иностранная валюта;
    • уменьшается импорт;
    • увеличивается спрос на товары отечественных производителей;
    • растёт производство;
    • увеличивается количество рабочих мест;
    • наращивается объём уплаченных налогов государству;
    • происходит рост экономики государства;
    • повышается благосостояние населения страны.
  • укрепляется национальная валюта. Деноминация сдерживает инфляцию и повышает платёжеспособность граждан.
Предлагаем ознакомиться  Перевод перемещение изменение существенных условий труда

Осуществление процесса деноминации

Проще говоря, при деноминации происходит замена денежных средств. Центральный банк выпускает новые банкноты, которые вводятся в оборот.

Для населения наиболее комфортна ситуация, когда деноминация проводится плавно, происходит одновременный оборот старых и новых купюр, затем старые купюры постепенно изымаются в течение нескольких месяцев или года.

Проведение деноминации обычно проходит довольно тяжело для экономики государства, так как на выпуск большого количества новых купюр необходимы большие финансовые затраты, запуск новых программ для проверки подлинности купюр, контрольно-кассовой техники, введение изменений во множество законодательных актов.

Также население часто негативно принимает такие изменения в расчетах, возможна паника, массовый вывод денежных средств со счетов в банках.

Деноминация- это довольно распространённая процедура оживления экономики в период длительного экономического кризиса, к которой обращались правительства многих стран.

Самые колоссальные изменения произошли с немецкой маркой в 1923 году, тогда соотношение новой валюты к старой изменилось как  1 к 1000000000000.

Если говорить простыми словами деноминация – это смена денежных единиц, то соответственно, происходит данное явление следующим образом: Центральный банк печатает новые денежные единицы, а старые изымаются из оборота. Вот только на практике процесс довольно-таки тяжелый и длительный, ведь после принятия решения о проведении денежной реформы нужно напечатать огромное количество новых денег, а это дополнительные затраты для государственного бюджета, который в период экономического кризиса и так испытывает дефицит.

Кроме того, среди жителей страны такие перемены вызывают крайне негативную реакцию, и они начинают переживать за свои сбережения, паника в обществе может довести до разорения банков, ведь многие вкладчики постараются как можно быстрее расторгнуть договора с банками и получить свои сбережения, а затем вложить их покупку каких-либо ценных товаров.

Поэтому на практике денежная реформа может затянуться на несколько лет. Кроме того, старые денежные единицы не изымаются из оборота в кратчайшие сроки, как правило, они еще принимаются в качестве платежного инструмента на протяжении полугода и более, а государственные банки и еще в течение определенного времени производят обмен и денежных знаков.

Предлагаем ознакомиться  Что значит ндс не предусмотрен

Практически в каждом государстве проводилась деноминация национальной валюты, как говорилось ранее, в России это событие произошло в 1998 году, в Беларуси 4 раза после распада СССР, причем последний раз 2016 году. Рекордные изменения претерпели немецкие марки в 1923 году, только задумайтесь, что соотношение новой валюты по отношению к старой изменилась как 1 к 1000000000000.

Деноминация является поэтапным процессом:

  1. Принимается решение правительства о проведении деноминации.
  2. Проводятся экономические расчёты, согласно которым утверждаются пропорции, в каких будет уменьшаться денежная масса в государстве. Обычно, коэффициент кратен числу 10 (10:1, 100:1, 1 000:1 и т. д.). Самым большим коэффициентом был триллион к одному (при деноминации в Германии в 1923 г.).
  3. Печатаются денежные купюры нового образца.
  4. Постепенно выводятся из оборота старые банкноты и монеты, выдаются новые деньги. Это происходит таким образом: денежные средства, попавшие в банки при инкассации, изымают из оборота и заменяют новыми. При выдаче наличных банки выдают только новые купюры.

Государством утверждается определённая дата, после которой старые деньги приниматься не будут. В переходный период действительны оба вида денег, но цены уже рассчитываются по новому номиналу. Например, если вы хотите купить плитку шоколада за 70 рублей, то старыми банкнотами нужно будет заплатить 70 тыс. р. (если коэффициент деноминации 1 000:1).

Плюсы и минусы деноминации

Плюсы Минусы
Основным преимуществом деноминации является эффективное снижение инфляции, которое достигается доверием граждан к отечественной валюте. Это особенно актуально после гиперинфляции. Кроме того, этот процесс уменьшает девальвацию по отношению к иностранной валюте В период привыкания людей к новым денежным знакам, происходит путаница во время расчётов
При введении новых денежных знаков правительству легче контролировать баланс в бюджете и осуществлять монетарную политику Может возникнуть негативное отношение граждан. В большинстве случаев население обвиняет правительство в обмане и старательно избавляется от наличных денег
Снижаются издержки, связанные с трудностями при расчётах. При урезании лишних нулей существенно упрощаются расчёты Деноминация не всегда приводит к снижению уровня инфляции. В некоторых случаях может возникнуть обратный процесс – быстрое повышение уровня инфляции, вызванное недоверием населения к новым денежным знакам. Новые деньги выглядят меньше, и население тратит больше, что приведёт обратно к инфляции
Снижаются объёмы долларизации экономики государства при помощи повышения доверия граждан к национальной валюте и снижения инфляции  

Возможность проведения деноминации

Деноминация проводится после экономического кризиса, при котором происходит обесценивание национальной валюты в сотни раз. Основной предпосылкой этого процесса является трудность управления денежной массой. Объявление денежной реформы считается сигналом о стабилизации кризисной ситуации, уменьшении уровня инфляции до определённых значений и росте экономики.

Государство Год проведения Коэффициент
СССР 1922 10 000:1
1947 10:01
1961 10:01
Россия 1998 1 000:1
Белоруссия 1994 10:01
2000 1 000:1
2016 10 000:1
Латвия 1993 200:01:00
Литва 1993 100:01:00
Молдавия 1993 1 000:1
Узбекистан 1994 1 000:1
Грузия 1995 1 000 000:1
Украина 1996 100 000:1
Таджикистан 2000 — 2001 1 000:1
Азербайджан 2006 5 000:1
Туркмения 2009 5 000:1

Несмотря на трудоемкость, большие затраты и непонимание населением целей проведения реформ, деноминация приносит положительные результаты в экономике страны, происходит стабилизация экономической ситуации и упрощение расчетов.

Предлагаем ознакомиться  Военная служба по контракту: зарплаты, условия, правила и помощь

Повышение покупательской способности национальной валюты ведет к повышению доверия населения, снижению долларизации экономики. Также после проведения деноминации выходят из тени предприниматели, которые работали без регистрации, не платили налоги.

Следует обратить внимание на то, что соотношение займов остается неизменным, просто из суммы убирается определенное количество нулей. Сложности возникают у тех, кто имеет займы в иностранной валюте, из-за повышения ее ценности.

Деноминацию проводят в целях стимулирования роста экономики страны, так как деноминация может привести к укреплению иностранной валюты, что приводит к снижению объемов импорта товаров из других стран, что в свою очередь, стимулирует собственное производство внутри страны.

В ближайшее время проведение деноминации в России не ожидается, так как на российских банкнотах нет излишних нулей, которые усложняют расчеты.

Также проведение реформы довольно дорогостоящее мероприятие, которое имеет смысл после длительного процесса галопирующей инфляции, для стабилизации скачков инфляции.

Темпы инфляции в России последние 5 лет носит умеренный характер, несмотря на снижение курса рубля по отношению к курсу доллара и евро. Российский рубль удовлетворительно выполняет со свою функцию как средство расчетов между хозяйствующими субъектами.

В итоге нужно сказать, что деноминация- это денежная реформа, которая может повлечь за собой, как негативные так и положительные изменения в экономическом укладе страны.

Последствия зависят от выбранного Правительством времени проведения реформ, уровня текущей инфляции, доверия населения изменениям и готовности всей банковской системы к переменам.

Возможные риски и минимизация потерь

Какую-то часть испытываемых трудностей населения при проведении деноминации можно отнести к сфере психологии или общего настроения. Другие проблемы могут связываться с техническими и организационными сбоями при замене денежных купюр:

  • возникают опасения и распространяются панические слухи, что внезапно прекратят обменивать старые деньги, начнутся трудности с расчётами или проблемы с получением наличности в банках. Паникёры быстро избавляются от наличных денег, приобретая товары или валюту, тем самым поднимают стоимость товаров и курс иностранной валюты;
  • в первые дни реформы население растеряно, в банковских учреждениях и предприятиях торговли возникают очереди;
  • ещё одной психологической проблемой является то, что после большого номинала старых купюр, цены на деноминированных ценниках кажутся мизерными и потребитель начинает покупать больше;
  • предприятия торговли при уменьшении номинала цен, производят округление в большую сторону, и расходы, хоть ненамного, но возрастают;
  • при проведении денежной реформы нужно готовиться к тому, что при перенастройке программного обеспечения возможны сбои в работе банковских организаций, при осуществлении платежей, при оплатах за мобильную связь, через интернет или расчётах с пластиковой карточки;
  • после нормализации деятельности банков не помешает проверить состояние депозита или карточного счёта;
  • имеется вероятность того, что не во всех банкоматах будет наличность в купюрах нового образца;
  • эксперты рекомендуют не паниковать перед денежной реформой, но если есть желание распределить риски, можно вложить средства в недвижимое имущество или в пакет различной твёрдой валюты;
  • автомобиль считается плохим вложением денег, так как быстро теряет стоимость. Золото целесообразно приобретать для долгосрочных вложений (на несколько лет или десятилетий).