Формула расчета неустойки по ОСАГО

Для расчета пени используется формула, учитывающая все сопутствующие ситуации, когда клиент вправе требовать компенсацию. СК с опытом работы часто предоставляют свой универсальный калькулятор, рассчитывающий общий размер пени. Для удобства клиента форма расчета находится в открытом доступе для круглогодичного использования.

Клиенту лучше самостоятельно заняться вычислением размера штрафов, чтобы во время разбирательства со страховщиком его права не были ущемлены.

Единая формула расчета включает три важнейших показателя:

  1. Показатель С. Общая страховка является решающей в вопросах неустоек. В случае их невыплат, она ложится в основу формулы по дополнительным выплатам.
  2. Показатель Д. Второй показатель определяет общее количество дней просрочки. Чем дольше компания тянет с обязательными штрафами, тем больше возрастает сумма к оплате.
  3. Показатель П. На последний показатель в формуле влияет пеня, прописанная в договоре – она является неким процентом от общей суммы. Пеня является фиксированной цифрой.

Расчет просрочки начинается со следующих суток, после конечной даты получения обязательных выплат. Клиент использует подписанный договор, чтобы сделать основные расчеты.

Если причиной разбирательства является недоплата, а не полный отказ от возмещения ущерба, тогда процент начисляется с недоплаты. В большинстве случаев СК выплачивает 1% от общей суммы за каждый день просрочки.

Компенсация не начисляется больше, чем основная страховая сумма. Для примера жизнь страхуется на максимальную сумму в полмиллиона рублей, а имущество не больше, чем на 400 тыс. рублей.

Если компания не предоставила своевременно услуги по ремонту ТС, она дополнительно оплачивает восстановление авто по износу.

Простота формулы не всегда позволяет правильно рассчитать пеню в домашних условиях. Пример расчетов послужит вспомогательным инструментом:

  1. Исходные данные: общая сумма страховой выплаты оставляет 200 тыс. рублей; просрочка по дням составляет 30 дней; клиент СК написал заявление о том, что требует возмещения пени.
  2. Пострадавшее лицо проводит расчеты в домашних условиях – рассчитывает 20 дней просрочки: учитываются выходные и праздничные дни.
  3. Страховое лицо проводит расчет по единой формуле: 200 тыс. рублей умножают на 1% и на количество просчитанных суток.

С помощью простых расчетов определяется показатель Н – он и является размером пени: 200000*0,01*20 = 40 тыс. рублей.

Если клиент ожидает ремонт транспортного средства по просрочке, он использует дополнительную формулу. Первым делом оценивается общий ущерб для автомобиля.

Техосмотр является решающим показателем для дополнительных расчетов.

К примеру, он составляет порядка 100 тыс. рублей. Клиент снова рассчитывает количество просроченных дней. Оценочную сумму ущерба ТС умножают на 1% пени и на количество просроченных суток.

Пример на 30 просроченных дней: 100000 рублей оценочного ущерба умножается на 0,01 и на 30. В результате сумма неустойки получается 30 тыс. рублей.

Порядок выплат зависит от способа получения возмещения – мирное урегулирование вопроса или обращение в суд. Он также включает случаи, когда компания вправе отказаться от возмещения ущерба: форс-мажоры, неправильная подача документов со стороны клиента или он сам стал виновником аварии.

Расчет неустойки по ОСАГО в 2020 году

Заявителю выгоднее решение вопроса через суд – есть возможность получить не только неустойку, но и компенсацию морального вреда и штраф за несвоевременное удовлетворение законных требований.

После расчета суммы СК не всегда выплачивает сумму неустойки. Судебное разбирательство в большинстве случаев ускоряет процесс получения некой компенсации и основной выплаты.

Даже судебное разбирательство не гарантирует получение выплаты в полном размере. Согласно 333 статьи ГК России суд вправе снизить размер выплат.

Обращение в суд происходит, только если компания не полностью выплатила компенсацию или отказывается производить оплату в сроки. Если вопрос решается суммой меньше 50 тыс. рублей, дело будет рассматриваться в мировом или районном суде.

Чтобы обратиться с заявлением в суд, собирается пакет документов:

  • заявление;
  • полис ОСАГО с прописанными условиями компенсации;
  • протокол сотрудника ГИБДД о происшествии;
  • копия обращения в СК с просьбой возместить ущерб;
  • в случае повреждения автомобиля в суд подается талон технического осмотра;
  • решение об отказе в выплатах со стороны СК.

Расчет неустойки по ОСАГО в 2020 году

Любые документы, доказывающие невыполнение обязанностей страховой организации, станут дополнительной защитой в суде.

Расчет неустойки по ОСАГО в 2020 году

Помощь юриста не будет лишней даже при наличии большой доказательной базы.

Мирное регулирование вопроса занимает меньше времени, чем судебное разбирательство. Оно производится до момента подачи заявления в суд. С конца 2014 года попытка мирного урегулирования вопроса является обязательной.

Первым делом клиент составляет претензию и направляет ее к страховщику. В претензии четко формулируются требования и основания к ним. В течение 30 дней компания обязана рассмотреть заявление. Ее негативное решение является причиной для дальнейшей подачи иска в суд.

Расчет неустойки по ОСАГО в 2020 году

Общий размер неустойки определяется в суде. В ходе судебного разбирательства общая сумма уменьшается или остается неизменной.

Дополнительно компании присуждают штраф, если доказана ее вина в уклонении от выполнения обязательств.

В какие сроки должно производиться возмещение устанавливает Закон об ОСАГО. Задержки, согласно его положениям, допустимы:

  1. Если потерпевшим в назначенное время не предоставлен автотранспорт для осмотра и экспертизы.
  2. С позволения застрахованного лица при задержке передачи средства передвижения на ремонт по весомым причинам.
Предлагаем ознакомиться  Порядок оплаты больничного листа инвалидам

Какие-либо другие поводы не могут являться причинами нарушений сроков и страхователь, в такой ситуации, вправе требовать неустойку.

Такое возможно при непредвиденных, так называемых форс-мажорных обстоятельствах: стихийные бедствия, катастрофы, военные действия и прочее. Условия о форс-мажоре прописываются в страховом договоре.

Страховщик будет освобожден от уплаты неустойки судом, если докажет, что задержки произошли не по его вине.

Правой в отказе выплаты неустойки страховая организация будет считаться, если добросовестно исполнит все взятые на себя обязательства.

Совет!Перед подписанием договора страхования нужно внимательно изучить его условия, обратив внимание на все детали, и желательно сделать это с помощью юриста.

Расчет неустойки по ОСАГО в 2020 году

Санкция по ОСАГО начисляется при допущенных страхующим лицом просрочках, к которым относятся:

  • нарушение срока возврата части страховой премии;
  • просрочка срока предоставления отказа в выплате компенсации;
  • выплата в неполном размере;
  • затягивание выплаты возмещения по необоснованным причинам;
  • задержки выдачи направления автотранспорта в техсервис.

С этой целью пишется претензионное письмо в страховую о выплате неустойки, с приведением расчетов и соответствующих реквизитов.

Если разногласий со страховщиком все же не удалось избежать, есть еще один вариант воздействия на недобросовестного страховщика — обратиться с жалобой в контролирующую инстанцию, которой является Банк России. Он вынесет предписание с требованием выполнить обязательства.

Последняя инстанция для защиты попранных прав — суд.

Неустойка начисляется на сумму возмещения ущерба, причиненного имуществу, а также связанного со страховым случаем и подлежащим возмещению иного ущерба (ПП ВС от 22.06.2016).

Пеню за просрочку по ОСАГО можно начинать насчитывать со следующего дня после предоставленного 20-дневного срока выплаты страховиком компенсации, то есть на 21-й день.

Правила ее расчета таковы:

  1. Начисление производится только на сумму недоплаты.
  2. Ежедневно за просрочку насчитывается 1%.
  3. Суммарная выплата пени по ОСАГО не может превысить страховой лимит (400 тыс. рублей — за поврежденное имущество, 500 тыс. рублей — за вред здоровью либо жизни застрахованного).
  4. Полным расчетом считается день получения страхователем денежных средств.
  5. Застрахованное лицо вправе требовать компенсацию за каждое совершенное страховой организацией нарушение.

Неустойка – это не средство обогащения пострадавшего, а законная мера воздействия, направленная на обеспечение исполнения страховщиком обязательств.

Тем не менее, страхователь должен знать порядок и условия получения причитающихся ему штрафных выплат. Но для полноценной защиты своих прав необходимо владеть специальными знаниями. При возникновении спорной ситуации со страховщиком целесообразно воспользоваться услугами профессиональных юристов – специалистов в области страхового права.

80000*60*1% = 48000 (рублей) – неустойка, которая подлежит взысканию.

Для предъявления требования по неустойке важно иметь на руках правильно выведенную сумму страхового возмещения. На ее основании определяется размер неустойки по ОСАГО. Он исчисляется, как 1% от задолженности за каждый просроченный день. Однопроцентная неустойка ОСАГО определена Верховным судом РФ (Постановление Пленума ВС РФ №2 от 29.01.2015г.). В качестве задолженности рассматривается недоплата (частичное погашение страховки) или ее полная невыплата.

Сумма неустойки по ОСАГО = задолженность * 0,01 *кол-во дней просрочки

Когда взыскивается неустойка

По своей сути пеня – наказание компании за недобросовестную работу. Когда целесообразно обращаться в высшие инстанции за взысканием неустойки:

  • в случае нарушения сроков обязательных страховых выплат;
  • существенное занижение выплаты по необоснованным причинам;
  • нарушение срока выплат страховой премии.
  • нарушение сроков для восстановления или ремонта авто;
  • несоблюдения сроков уведомления клиента об отказе в выплате.

Если нарушены сроки выдачи направления на ремонт

  • Вынести мотивированный отказ в предоставлении выплаты.
  • Дать согласие и выплатить необходимую сумму денежных средств.
  • Выдать заявителю направление на ремонт ТС с указанием сроков данного ремонта.
  • Ст. 12 п. 21 ФЗ Об ОСАГО.
  • В течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном пунктом 15.3 настоящей статьи, 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.

Но в некоторых случаях этот срок может быть увеличен:

  • Если заявитель предоставил не полный пакет документов.
  • В случае, когда ТС не было предоставлено для осмотра.
  • Если возникнет необходимость проведения расследования – уголовного или административного.
Предлагаем ознакомиться  Возмещение вреда здоровью при ДТП по ОСАГО в 2020 году

800000*33*1% = 26400 (рублей) – неустойка, подлежащая взысканию.

Рассчитать неустойку можно и на официальном сайте страхования автогражданской ответственности. В калькулятор ОСАГО онлайн автолюбителем вводятся такие же цифры: количество просроченных страховщиком дней и сумма страховки. Сервис «подскажет», как водителю произвести расчеты правильно.

Автолюбитель должен знать:

  • Уменьшение неустойки имеет место быть только по письменному заявлению ответчика, в роли которого выступает страховая компания или ее представитель. Самовольно суд не может сократить выплату, требуемую истцом.
  • Сумма неустойки не может превышать основной долг. Обогатиться за счет того, что страховщик просрочил срок выплаты денежной компенсации или не выдал направления на ремонт, не получится.

Если бы суд имел возможность самовольно уменьшать объем неустойки, тогда он был бы лицеприятным, потому что занимал бы позицию ответчика. Суду лишь можно установить баланс между неустойкой, которая образовала страховая компания и реальным ущербом автомобиля из-за аварии. Односторонней инициативы в вопросе о снижении неустойки у суда нет. Поэтому без заявления от ответчика запрашиваемая истцом сумма останется прежней.

Страховая компания или ее представитель должны иметь доказательства того, что сумма неустойки слишком велика и не соответствует тому ущербу, которое авто понесло при ДТП. Истец же в этом случае тоже может подготовить доказательную базу того, что произведенные им расчеты по неустойке соответствуют потерям, понесенным машиной в аварии. Также суду известно, что уменьшение неустойки не должно освобождать ответчика от ответственности возместить ущерб.

WhatsApp_Image_2019-07-18_at_12.20.14

Выше описан алгоритм действий при истребовании неустойки по страховой выплате ОСАГО. А как быть с ремонтом, если нарушаются обязательства по восстановлению ТС в рамках договора страхования?

Процент неустойки по ОСАГО в этом случае такой же – 1%. В качестве просрочки рассматривается затягивание срока выдачи документа для прохождения обязательного ремонта, а также проволочка с самим ремонтом. Формула расчета неустойки ОСАГО применяется та же самая: 1% от страховой премии за каждый день задержки.

Способы получения

Взыскание, как принудительное получение выплат, регулируется законодательством в двух направлениях: происходят одновременные оплаты основного долга и пени или после получения основного долга клиент подает иск в суд РФ для оформления дополнительных компенсаций. Исковое заявление является основой судебного разбирательства.

В первом случае процесс получения выплат проходит быстрее и с меньшими затратами времени. Во втором случае страховому лицу придется потратить ресурсы, время, деньги и, в большинстве случаев, обратиться за помощью к юристу или адвокату.

Расчет неустойки по ОСАГО в 2020 году

По закону об ОСАГО (ФЗ-40) на рассмотрение заявления о страховых выплатах дается 5 дней и еще 20 на выплату начисленного возмещения, направление на ремонт или мотивированный отказ.

Взыскание неустойки по ОСАГО в судебном порядке

Передать претензию возможно, как при личном визите, так и удаленно – направив ее по почте – заказным письмом с уведомлением. При личном обращении, рекомендуется изготовить претензию в 2-х экземплярах – один из которых передать сотруднику СК, а на второй поставить входящий штамп и оставить у себя. 

В претензии необходимо будет указать:

  • Ф.И.О., адрес проживания, а также контактный номер телефона заявителя.
  • Наименование страховой компании.
  • Суть требований.
  • Банковские реквизиты (куда у страховой компании будет возможность перечисления неустойки).
  • Дату обращения и подпись.

Направление претензии является обязательным условием и, если это не будет сделано, суд не примет иск т.к. в данном случае перед обращением в судебный орган заявитель должен использовать досудебный метод урегулирования. Если же страховая компания откажет заявителю или не даст ответ, только после этого возможно обратиться в суд.

Кроме того, необходимо обратиться в ЦБ РФ с заявлением о задержке выплат со стороны страховой компании. Заявление в Центральный банк, который осуществляет контроль над кредитными учреждениями и страховыми компаниями, также возможно подать несколькими способами. Первый способ – заказным письмом с уведомлением и описью вложения. В жалобе необходимо будет отразить следующие сведения:

  • Ф. И.О., адрес проживания и контактный телефон заявителя.
  • Наименование страховой компании и ее реквизиты.
  • Обстоятельства, в связи с которыми произошло обращение.
  • Дата направления жалобы и подпись заявителя.

Paritet.guru

К жалобе нужно будет дополнительно приложить копии документов, имеющих отношение к заявителю и страховой компании.

Второй способ – через интернет-приемную ЦБ РФ. Этот способ наиболее удобен т.к. не потребуется тратить время на отправку письма. Кроме того, на сайте Центробанка есть специальная форма – останется лишь внести в нее необходимые сведения:

  • Наименование страховой компании.
  • Тип проблемы.
  • Суть жалобы.
  • Регион обращения.
  • Дату события.
  • Адрес филиала страховой компании.
  • Номер договора и дату его заключения.
  • Номер выплатного дела.

Дополнительно к жалобе нужно будет приложить копии необходимых документов по страховой. По результатам обращения, Центральный Банк произведет необходимую проверку и примет решение, о чем известит заявителя.

В случае отказа страховой компании в выплате неустойки в досудебном порядке, следующим этапом будет обращение в судебный орган с исковым заявлением.

Предлагаем ознакомиться  Фальсификация доказательств по гражданскому делу

Иск в суд возможно подать также удаленно – направив его почтой или же передав при личном обращении в часы работы. К иску необходимо будет приложить копию паспорта, а также иные документы, касающиеся отношений страховой компании и заявителя. Кроме того, нужно будет приложить расчет неустойки и документ, подтверждающий направление претензии.

После того, как документы поступили в судебный орган, судья рассматривает их и решает – принять к производству назначить судебное заседание или же по каким-либо причинам отказать. В случае, если все документы предоставлены и расчеты произведены верно, судья принимает иск к производству и выносит соответствующее определение, после чего работники аппарата осуществляют вызов сторон в процесс.

В процессе судья будет опрашивать стороны и рассматривать предоставленные ими документы, после чего примет решение – удовлетворить требования заявителя или же по каким-либо причинам отказать. Важно отметить, что заявители достаточно редко сталкиваются с отказами судей – при условии, что все документы были предоставлены в полном объеме и составлены верно.

Если заявитель считает, что самостоятельно ему не справиться, он имеет полное право заключить договор с юристом (или адвокатом), который представит его интересы как при обращении в государственные органы, так и на стадии рассмотрения и исполнения (когда истек срок обжалования и заявителю был выдан на руки исполнительный лист).

В данном случае действует общий срок исковой давности (ст. 196 ГПК) — с того момента, как страховщик узнал (или же должен был узнать о нарушении своих прав). Так, в данном случае срок начинает исчисляться с момента, когда страховая компания должна была произвести выплаты, но не сделала этого.

Обращению в суд с иском о неустойке ОСАГО предшествует добровольное урегулирование конфликта. Оно подразумевает следующий алгоритм.

Направление заявления в страховую компанию на выплату неустойки с расчетом.

Расчет неустойки по ОСАГО в 2020 году

Письменная жалоба на имя руководителя отделения Банка России о задержке выплаты страховщиком. Ее копию необходимо приложить к заявлению в страховую.

Последняя ставится на экземпляре потерпевшего. Обращаться с заявлением о неустойке рекомендуется после выплаты основного долга. Только в этом случае можно точно подсчитать дни неустойки по ОСАГО. От их количества напрямую зависит взыскиваемая сумма.

Закон об ОСАГО неустойки рассматривает, как компенсацию страхователю понесенных убытков в связи с невозможностью своевременного восстановления пострадавшего в ДТП автомобиля или здоровья.

Выводы

Мнение эксперта

Миронова Анна Сергеевна

Юрист и адвокат по автомобильному праву. Специализируется на административном и гражданском праве, страховании.

ОСАГО – обязательная автогражданка, и она защищает водителя в случае аварии или любого происшествия на дороге. Согласно подписанному договору, СК обязана в назначенный срок выплатить полную компенсацию или обеспечить ремонт автомобиля.

Если компания уклоняется от выполнения своих обязанностей, водитель подает заявление с претензией или обращается в суд.

Снижение неустойки ОСАГО

Несмотря на действие строгих законодательных норм, суд вправе снизить затребованную истцом сумму неустойки. Это право ему предоставлено положениями ст. 333 ГК РФ. Все указанные в заявлении цифры подлежат проверке – как рассчитывается неустойка по ОСАГО суд знает, необходимые данные запрашиваются в страховой компании и в официальных источниках. Во внимание принимается итоговая сумма исковых требований и значимость понесенных истцом убытков.

Решение суда о неустойке ОСАГО при доказанности вины страховщика будет положительным – в пользу истца. Но, присуждение всей запрошенной в иске суммы оно не гарантирует. Снижение исковых требований касательно суммы неустойки по ДТП по ОСАГО производится только по заявлению страховой компании. Она обязана вовремя подать такое заявление, документально обосновав несоразмерность требований истца.

Как не позволить снизить неустойку?

Повлиять на решение суда можно. Главное, грамотно составить отзыв на возражение ответчика или его заявление о снижении штрафных санкций. Какой процент неустойки по ОСАГО, в суде прекрасно знают, но в силу своей объективности там защищают права обеих сторон. Положения ст. 333 ГК РФ наделяют суд правом, но не обязанностью по возможному снижению неустойки по заявлению ответчика.

Последний в своем возражении обязан обосновать и мотивировать несоразмерность суммы неустойки реально понесенному ущербу. Если таковых документов у страховщика нет, то его заявление о снижении неустойки признается неподтвержденным и на решение суда не влияет. В данном случае истцу также необходимо подготовить обоснования затребованных сумм и доказать, что ни о какой несоразмерности речь не идет – неустойка не покрывает убытки в полной мере. Суд в итоге принимает сторону того, кто окажется грамотнее и убедительнее.

В возражении на заявление ответчика о снижении суммы штрафных санкций, обязательно нужно сослаться на следующие законодательные акты.

  1. П. 21 ст. 12 ФЗ-40 об ОСАГО;
  2. П. 55 постановления №2 Пленума ВС РФ от 29.01.2015г.;
  3. П.2 ст. 1 ГК РФ.

https://www.youtube.com/watch?v=XDdrxd7CBks

Хорошо привести положительные примеры судебной практики (их полно в интернете) с цитированием конкретных решений и указанием Постановлений Пленума ВС РФ. Помните, что даже, если суд принял решение о снижении затребованной неустойки, от наказания за просрочку законного удовлетворения требований страхователя ответчик не освобождается.