Общие моменты и тенденции 2020 года

Перед тем, как будет назначена точная дата подписания всех необходимых документов для завершения сделки по ипотечному кредитованию, важно знать, с какими этапами придется столкнуться. Также предстоит разобраться, какие соглашения подписываются в этот период. Клиентам следует убедиться в том, что ими были проведены всей действия для того чтобы, завершение сделки состоялось в назначенное время.

Ипотека на улучшение жилищных условий предполагает, что гражданами приобретается квартира или другая недвижимость с помощью кредитных средств банковской организации, выданных на определенный срок. На весь период кредитования приобретаемый или иной объект, подходящий по стоимости, закладывается в собственность банка – это главные условия получения ипотеки для обеспечения выполнения обязательств заемщиком.

В 2020 году большинство кредитных организаций пересмотрели свою кредитную политику и понизили ставку по жилищным кредитам, чтобы сделать приобретение жилья доступным для граждан. Основные ставки по кредитам снижены как на покупку строящегося, так и готового жилья.

Ряд банков не делает разницы между приобретаемыми объектами, условия предоставления ипотечного кредита едины как для только построенных, так и для уже готовых квартир в многоквартирных домах. Однако другие кредитные организации, наоборот, снижают процентные ставки именно на приобретение строящегося или только построенного жилья у аккредитованных компаний – продавцов.

Связано это с тем, что скорость покупки квартиры в ипотеку у застройщика гораздо выше, чем на вторичном рынке, ведь заемщик уже имеет конкретный объект кредитования и ему не надо заниматься длительным поиском объекта, как на вторичном рынке.

Однако ведущие банки уже без государственной поддержки могут гарантировать условия ипотечного кредитования и процентную ставку, соизмеримую с той, которая существовала с поддержкой государства и даже ниже, так как поток ипотечных клиентов возрос, количество сделок гарантирует стабильный доход кредитных организаций.

Развитие инноваций нашло свое отражение и при заключении ипотечных сделок, так Сбербанк предлагает  дисконт 0,5% при электронной регистрации сделки.  Ипотечный кредит на более выгодных условиях можно оформить как на первичное, так и на вторичное жилье.

Данная процедура займет 2-3 дня и поможет сэкономить время на регистрацию сделки в Россреестре, а также будет выгодна иногородним заемщикам, так как позволит сделать процесс взятия ипотеки удаленным.

Финансовые эксперты сходятся во мнении, что отмена программы господдержки ипотеки уже переварена рынком. Банки адаптировались к новым условиям, и предлагают льготные условия покупки квартиры в новостройке в 2020 году.

Не каждый человек, желающий взять кредит на строящееся или готовое жилье, может воспользоваться кредитными предложениями банков. Существует ряд условий, которые выдвигают некоторые кредитные организации:

  1. Гражданство. По-прежнему для выдачи ипотечного кредита нужно обладать гражданством РФ практически в подавляющем количестве банков. Наметились определенные послабления для граждан Украины и Казахстана, а также других республик бывшего СССР. Ипотека для иностранцев в 2020 году на общих условиях возможна в ВТБ 24, Банке Москвы, Транскапиталбанке. Райффайзенбанк дает займ под ставку на 1,5 – 2% выше стандартного предложения.
  2. Прописка. Должна быть на территории РФ. Ряд банков принимают заявки с временной регистрации или вообще без неё, как ВТБ 24 например.
  3. Возраст заемщика. Гражданин, решающий взять кредит, должен быть не моложе 21 года и не старше 70 лет – период наибольшей работоспособности и платежеспособности. Некоторые банки допускают начало кредитования с наступления совершеннолетия – 18 лет и до достижения гражданином 75-летия.
  1. Стаж работы. Стандартный стаж работы, который требуют кредитные организации от заемщиков – не менее полугода на последнем (текущем) месте работы и не менее 1 года в общей сложности. Обоснование данного требование– наличие постоянной трудовой занятости и стабильного заработка у заемщика, как гарантия возврата кредитных средств.

Стаж работы и занятость могут подтверждаться справкой с места работы, предоставлением трудового договора и заверенной выписки из трудовой книжки. Как уже было сказано выше, ряд банков допускает предоставление ипотеки без подтверждения занятости и дохода, однако, в таком случае кредитная ставка и размер первого взноса автоматически увеличиваются, а срок кредитования уменьшается, но в анкете лучше прописывать стаж согласно требованиям кредитной организации.

  1. Уровень заработной платы для ипотеки. Совокупный доход, получаемый гражданином на основном, дополнительном месте работы, от ценных бумаг, вкладов и ежемесячных дивидендов, пенсий и предпринимательской прибыли должен обеспечивать не только платеж по ипотеке, но и жизнь, и существование заемщика и членов его семьи.

Общепринятое правило, которое существует при расчете ипотеки, что за вычетом расходов, ипотечный платеж должен быть не более 60% средств, получаемых гражданином ежемесячно. Данное требование банка должно не только обеспечить комфортную жизнь заемщика при наличии кредитных обязательств, но и гарантирует возврат долга самому банку.

  1. Привлечение созаемщиков и поручителей. В случае если собственного дохода гражданина не хватает для одобрения кредита либо если объект недвижимости приобретается в совместную собственность, например — супругов, могут привлекаться созаемщики и поручители по ипотеке.

В таком случае банк будет рассматривать не только доход, стаж, кредитную историю самого заемщика, но и привлекаемых лиц. В некотором роде это плюс, так как увеличивается шанс одобрения кредита для лиц

Если рассматривать условия кредитования «Росбанк Дом», то в нем взять ипотеку на квартиру или иную недвижимость могут граждане, соответствующие следующим критериям:

  • возраст на дату обращения — минимум 20 лет, на дату погашения — максимум 64 года;

  • любое гражданство (заемщик должен являться налоговым резидентом РФ);

  • любая занятость: работник по найму, ИП, соучредитель или владелец компании.

Сбербанк предлагает воспользоваться следующими этапами получения ипотеки:

  • Ознакомление с рынком недвижимости своего населенного пункта, чтобы определить с суммой, которую можно взять в качестве займа. Она будет примерной, но позволит узнать размер ссуды и первоначального взноса;
  • Изучение ипотечных предложений финансового учреждения, а также условия их предоставления. Необходимо обратить внимание на условия программ кредитов на жилье;
  • Использование онлайн калькулятора от Сбербанка для самостоятельного расчета суммы ежемесячного платежа, а также шансов на то, что заявка на ссуду будет одобрена банком;
  • Сбор необходимых бумаг для подачи заявки на ипотеку Сбербанка;
  • После одобрения необходимо начинать сбор документов на выбранную недвижимость, которая будет приобретена при помощи ипотеки;
  • Процесс оформления договора купли-продажи квартиры или дома, заключение ипотечного договора, заключение договора на страхование недвижимости и жизни и здоровья гражданина, на которого оформляется займ;
  • регистрация прав собственности на купленное жилье.

Эти этапы являются общими. У каждого из них есть свои особенности и сроки, установленные банковской организацией.

Как осуществляется ипотечная сделка в Сбербанке

В настоящее время все большее количество российских граждан предпочитает пользоваться ипотекой для того чтобы обзавестись собственным жильем. Такое решение жилищного вопроса является достаточно комфортным, поскольку не приходится занимать денежные средства у друзей и родных. При ипотечном кредитовании граждане сразу получают нужную сумму, оформляют жилую недвижимость в собственность и выплачивают задолженность в соответствии со своим уровнем дохода.

При получении ипотеки в Сбербанке, в отличие от потребительской ссуды, не потребуется думать о том, какой предоставить залог или кто будет поручителем по займу. Здесь на приобретаемую на заемные средства недвижимость налагается обременение. Квартира служит в качестве залога. Таким образом, если жилье было куплено за счет ипотеки в Сбербанке, то клиент имеет право в ней проживать, делать ремонт и проводить другие манипуляции.

Кредиты на покупку жилья Сбербанком предоставляются в размере от 300 тысяч рублей и сроком на не более чем 30 лет.

Предлагаем ознакомиться  Инвентаризация какие документы составляются

Порядок действий при получении кредита на покупку квартиры не обходится без ознакомления с действующими ипотечными предложениями финансового учреждения. Во время этой стадии и рекомендуется изучить внимательно программы по ипотеке, чтобы выбрать для себя наиболее выгодное решение. В настоящее время существует несколько видов предложений по ипотечному кредитованию для российских граждан. Они являются следующими:

  • Ипотека для семей с детьми под 6 процентов годовых. Таким предложением могут воспользоваться граждане для выгодного приобретения жилья. Займ субсидируется государством;
  • Военная ипотека. Государство предоставляет военнослужащим сумму для формирования первоначального взноса при оформлении ссуды;
  • Кредит на покупку квартиры в новостройке под выгодные проценты;
  • Займы на строительство дома;
  • Кредит на приобретение недвижимости под материнский капитал.

По каждому из предложений имеются определенные условия и требования к заемщикам, с которыми нужно ознакомиться для оценки своих шансов на одобрение заявки. Необходимо следовать банковским правилам, чтобы банком было рассмотрено обращение клиента.

Оформление ипотеки в Сбербанке: этапы и сроки

Ипотечное кредитование не обходится без предварительного одобрения займа на покупку квартиры. Как только заявка одобряется банком, менеджеры кредитного учреждения рассказывают ему о том, по какой схеме происходит оформление ипотеки на приобретение недвижимости.

После одобрения у заемщика имеется период до двух месяцев, в течение которых ему требуется в рамках ипотеки выполнить следующие действия:

  • Сбор полного пакета документов. При их оформлении важно ориентироваться на образцы, которые нередко выдаются клиентам Сбербанком;
  • Подбор такого объекта недвижимости, как квартира. Нужно на этом этапе произвести ее оценку, проверку на юридическую чистоту. Процедура доступна на сайте специального сервиса от Сбербанка Домклик. Юридическая чистота имущественных прав является залогом заключения честной сделки купли продажи жилой недвижимости;
  • Заключение страховых договоров. Во время пользования ипотекой обязательно оформляется страховка квартир, которые выбирают клиенты. А страхование жизни позволяет снизить процентную ставку по кредиту. В Сбербанке предоставляется список аккредитованных страховых компаний, в которых оформление страховок заемщикам обойдется дешевле, а процедура не отнимет много времени.

После всего этого с клиентом свяжется специалист Сбербанка, который подробно расскажет о том, какие действия требуется выполнить на пути к завершению всех нюансов по ипотечной сделке.

Сбербанк сегодня предлагает большое разнообразие ипотечных программ, среди которых пользователи могут подобрать оптимальные. Во время принятия решения клиенты принимают во внимание следующие факторы:

  • Стоимость квартиры, наличие возможности сэкономить на покупке жилья. Во время анализа цены на недвижимость необходимо принять во внимание не только платежные параметры, но и также комиссии, просрочки платежа, которые также могут случиться. Также рекомендуется проанализировать размеры первоначального взноса и переплату при пользовании ипотекой;
  • Использование льгот и акций. В настоящее время отделения Сбербанка предлагают ипотечные кредиты на выгодных условиях для военнослужащих, социально незащищенных граждан, семей с двумя, тремя и более детьми. Есть варианты ипотеки, которые позволяют использовать в качестве первоначального взноса материнский капитал.

Многие заемщики предпочитают пользоваться ипотечными продуктами от крупнейшей финансовой организации страны по той причине, что здесь созданы наиболее комфортные условия для проведения сделок. Поиск жилой недвижимости не составляет труда, поскольку есть возможность пользоваться специальным сервисом Домклик, где собраны многочисленные объявления о продаже квартиры от аккредитованных агентств по недвижимости, риэлторов, застройщиков и физических лиц.

В отделениях Сбербанка созданы оптимальные условия для эффективного проведения процедур по кредитному соглашению. Переговорные пункты, сейфовые ячейки и многое другое позволяют обеспечить комфортное взаимодействие сторон при оформлении договоров на всех этапах кредитования.

Итак, с чего начать? Перед тем как оформлять ипотечный кредит, необходимо грамотно подобрать кредитную организацию. Можно с полной уверенностью сказать, что это самый ответственный момент для заемщика. Спешить точно не стоит, необходимо изучить как можно больше предложений по кредитованию, чтобы решение было верным.

На что обратить внимание при подборе кредитора:

  • масштабы и репутация организации. Желательно обращаться в крупные федеральные банковские организации, хорошо зарекомендовавшие себя на рынке. Они готовы предложить минимальные процентные ставки, привлекательные условия кредитования и профессиональную помощь в оформлении и получении ипотеки;

  • выбор кредитных программ, какие типы недвижимости доступны для покупки, требования к этим объектам;

  • требования к заемщику, какие справки необходимо предоставить;

  • предлагаемые ставки на тот объект, который Вы желаете приобрести, можно ли снизить проценты, например, сделав большой первый взнос;

  • возможно ли использование льготных;

  • есть ли специальные предложения, например возможность снижения размера первого взноса при использовании материнского капитала и пр.;

  • услуги страхования, особенности их подключения, изменяется ли ставка при отказе или оформлении дополнительных программ по ипотеке;

  • размер первоначального взноса. Обычно это минимум 10-15% от цены квартиры. Для нежилых объектов или для кредитов на строительство планка минимального взноса может быть выше.

Для предварительного расчета кредита можно использовать ипотечный калькулятор. С его помощью Вы определите выгодность предложения и подберете оптимальные параметры сделки перед оформлением документов ипотеки. Но учитывайте, что сведения из калькулятора ориентировочные, точную информацию клиент получит после обращения к специалистам банка.

С 2017 года государство больше не обеспечивает снижение кредитной ставки, однако существуют другие льготные условия для получения ипотеки:

  • С использованием материнского капитала, начисляемого Пенсионным фондом при рождении второго ребенка;
  • Военная ипотека – для лиц-участников накопительной военной системы;
  • Ипотека молодая семья – парам, или одиноким родителям при условии их нахождения в списке на улучшение жилищных условий;
  • Социальная ипотека – для лиц, занимающихся определенной деятельностью (врачей, учителей итд), либо проживающих в определенных условиях (зоне Крайнего севера);
  • Реструктуризация ипотеки – списание до 30% долга в банках определенным категориям граждан.

Сумма

При расчете суммы, которая допустима для одобрения ипотеки, банк изучит документы, предоставленные заемщиком и ряд других обстоятельств:

  • Сведения, подтверждающие доход: данные о заработной плате по форме установленной банком или 2 НДФЛ, договора гражданско-правового и иного характера, подтверждающие стабильный характер заработка. Доход может быть подтвержден как официальный, так и по совместительству, неофициальный.
  • Возраст потенциального заемщика (условия льготной ипотеки могут снизить максимально допустимый возраст, например, условия ипотеки молодым семьям устанавливают ограничение — от 21 года до 35 лет – возраст участника сделки);
  • Уровень расходов на каждого члена семьи, в том числе и по кредитным обязательствам других банков;
  • Предоставил или нет гражданин весь пакет документов – при отсутствии официальных сведений о доходах может быть предоставлен кредит по двум документам, при котором полученные сумм в кредит иные, нежели при обычном кредитовании;
  • Наличие созаемщиков и/или поручителей;
  • Стоимость приобретаемой квартиры;
  • Наличие страхования жизни или кредитуемого объекта.

Минимальная и максимальная суммы неслучайно установлены банками, они гарантируют получение стабильного дохода от процентов и автоматически «отсеют» неблагонадежные категории заемщиков.

В большинстве банков кредиты на приобретение жилья выдаются на сумму не менее 100 тысяч рублей и не более 15-60 миллионов в зависимости от банка, места расположения объекта или его типа – вторичного или первичного.

Выбор ипотечной программы

Если вы решили воспользоваться ипотекой для того чтобы решить квартирный вопрос, то для начал потребуется изучить рынок недвижимости своего населенного пункта, дабы знать, какую сумму понадобится занять у финансового учреждения. Когда оформляется ипотека в Сбербанке, необходимо ознакомиться с вариантами жилья на вторичном рынке и в новостройках. Эта стадия обладает большой важностью, поскольку с ней имеется возможность сэкономить на ипотечном займе.

При оформлении ипотеки для покупки недвижимости в строящихся новых домах имеется возможность воспользоваться услугами застройщиков, которые являются партнерами Сбербанка. Кроме того можно приобрести жилье в многоквартирных домах сторонних строительных фирм.

Оформление ипотеки в Сбербанке: этапы и сроки

Если вы решили участвовать в долевом строительстве, то придется позаботиться о сборе следующих видов бумаг:

  • Справка из ЕГРЮЛ;
  • Документ, который является доказательством того, что договор долевого участия подписан уполномоченным представителем строительной компании;
  • Разрешение на возведение многоквартирного жилого объекта;
  • Бумаги, подтверждающие право собственности на земельный надел, где будет стоять новостройка;
  • Разрешение на ввод в эксплуатацию;
  • Справка приема-передачи.
Предлагаем ознакомиться  Оформление ипотеки в Сбербанке в 2020 году: условия получения ипотечного кредита, сроки одобрения заявки и необходимые документы

Для сбора всех сведений можно пользоваться собственными силами или же обращаться в специализированные организации, которые прекрасно ориентируются в этом вопросе.

Процедуру оформления ипотечного кредита сложно представить без выбора жилой недвижимости для покупки. Это важная стадия, поскольку клиенту необходимо внимательно отнестись к подбору жилья, которое будет в его собственности после выплаты кредитных обязательств. На оформление всех документов после одобрения заявки гражданину дается примерно три месяца.

При приобретении квартиры при помощи Сбербанка клиентам открывается доступ после одобрения заявки к сервису Домклик. На нем есть возможность выбрать подходящее жилье у аккредитованных банком строительных компаний. Также с данным сервисом работают и риэлторы, которые помогут сделать поиск жилого объекта более быстрым и простым.

Порядок заключения договора на ипотеку является достаточно простым. После одобрения заявки, поиска недвижимости и предоставления документов на нее, наступает волнительный этап, на котором происходит заключение кредитного договора. При его оформлении присутствуют представители банковского учреждения, заемщик, созаемщик, продавец жилого объекта.

Затем клиенту необходимо оформить квартиру в собственность. На оформление документов может потребоваться от 5 дней. После этого Сбербанком на счет продавца перечисляется оставшаяся сумма. На жилье налагается обременение, поскольку оно будет выступать в качестве залогового обеспечения. На этом процесс получения ипотечного кредита в крупнейшем банке страны будет завершен.

Во время выбора квартиры для покупки в ипотеку, клиенты ориентируются на следующие вещи:

  • Стоимость жилья, адекватность продавца, гибкость при оформлении сделки;
  • Расположение жилого объекта. В частности, покупатели обращают внимание на удаленность от школ, детских садов, работы, транспортной развязки, объектов здравоохранения;
  • Возможность последующей перепродажи недвижимости в случае необходимости;
  • Цены на коммунальные услуги, обслуживание дома.

Перед тем, как заключать сделку по ипотеке на покупку жилья, важно убедиться, что выбранный объект недвижимости соответствует основным банковским критериям:

  • Отсутствие незаконной перепланировки, деревянных перекрытий, изменений внешних границ;
  • Обладает оптимальным техническим состоянием;
  • Имеет все необходимые для проживания коммуникации, есть отдельный вход;
  • Располагается в многоквартирном здании, износ которого на момент оформления договора по ипотечной сделке не превышает 70 процентов;
  • Права собственности принадлежат продавцу.

Если жилье в ипотеку от Сбербанка приобретается на вторичном рынке, то важно убедиться, что в нем не прописаны недееспособные собственники или лица, находящиеся в тюрьме.

Проведение ипотечных сделок подразумевает обязательное страхование приобретаемого имущества. Для этого в банке есть список аккредитованных страховых агентств, в которые клиенты могут обратиться. Страховка на жилье оформляется в кратчайшие сроки и оплачивается заемщиком самостоятельно. Банк на эти цели не предоставляет средства. После оплаты клиент в течение нескольких дней получает страховку на квартиру.

А для того чтобы ипотека была предоставлена с меньшей процентной ставкой, заемщик может застраховать свою жизнь. Но эта процедура не является обязательной при ипотечном кредитовании в финансовом учреждении.

Минимальный и максимальный срок

Оформление ипотеки в Сбербанке: этапы и сроки

Рассчитывая на каких условиях дают ипотеку и длительность срока, на который банк может выдать кредит, организации обычно учитывают и свои расходы по обслуживанию кредитных договоров. Минимальные сроки могут быть невыгодными из-за отсутствия дохода по процентным ставкам.

Учитывается также платежеспособность и возраст заемщика. От первого пункта зависит насколько допустимо для граждан и из семей вносить ежемесячный платеж, от второго – выпадение ипотеки на трудоспособный период жизни гражданина, что обеспечит ему стабильный заработок, а банку – добропорядочного заемщика.

Средний срок кредитования на данный момент составляет от 1 до 30 лет в зависимости от кредитной организации.

Первоначальный взнос

На каких условиях удается получить одобрение ипотеки? Подтвердив свою платежеспособность и готовность нести кредитные обязательства. Заемщик может сделать это путем внесения первоначально накопленного взноса.

Такой взнос будет плюсом для обеих сторон. Банк получает минимальную гарантию возврата кредитуемых средств, а заемщик сокращает срок, сумму и процентную ставку кредита.

Размер первоначального взноса отличается также от вида кредитования:

  • При приобретении квартиры в новостройке или у аккредитованных застройщиков, равно как и покупка жилья на вторичном рынке недвижимости, средний первоначальный взнос, в зависимости от банка, составляет 10-20% стоимости жилья;
  • Покупая жилой дом, заемщик должен быть готов внести от 15 до 25 % его стоимости;
  • Обращаясь к упрощенному варианту ипотеки по двум документам (без подтверждения дохода и занятости) граждане должны обеспечить наличие собственных средств в размере 40-50% стоимости объекта недвижимости.

Подача заявки на ипотеку

После изучения банковских программ ипотечного кредитования, и проверки соответствия требованиям заемщика можно приступать к оформлению ипотеки. Оно начинается с подачи заявки. Для этого сегодня имеется несколько методов. Обратиться есть возможность в ближайшее банковское отделение, или же воспользоваться комфортными онлайн сервисами. Для того чтобы заявление было рассмотрено, потребуется собрать следующие бумаги и передать их Сбербанку:

  • Заверенные копии страниц паспорта гражданина России. Для заявки понадобятся паспортные листы заемщика, созаемщика;
  • Документы, подтверждающие семейное положение;
  • Справки об уровне дохода гражданина;
  • Бумаги, которые могут подтвердить текущие долговые обязательства заемщика.

В случае, если у представителей кредитного учреждения появятся вопросы, то они могут запросить и другие документы для подтверждения платежеспособности гражданина. Стоит отнестись к каждому решению банка с пониманием, поскольку суммы займов ипотеки являются довольно внушительными. И прежде чем одобрить заявку клиента, ему требуется быть уверенным в том, что риски минимальные при сделке.

Заявления граждан рассматриваются на протяжении 8 дней. Такой срок указан на официальном интернет портале учреждения. Он может варьироваться в зависимости от того, сколько праздничных и выходных дней будет между промежутками рабочих банковских дней. Средний срок рассмотрения заявок составляет две недели.

На каких стадиях ипотечных сделок менеджер сопровождает клиента

Сбербанк внимательно относится к каждому своему клиенту, поэтому менеджер ведет сделку по ипотеке на следующих важных этапах:

  • Заключение договоров, среди которых соглашение купли продажи на квартиру, страховку, по ипотеке;
  • Оформление сделки при передаче прав собственности продавца покупателю;
  • Регистрация квартиры, а также ипотеки;
  • Расчеты со Сбербанком;
  • Взаиморасчеты с продавцом, страховой компанией ( стоит отметить, что оплату страховых услуг клиент производит за счет собственных средств), посредниками ( если заемщик прибегал к их помощи), государственными органами (все обязательные платежи и взносы должны быть произведены за счет собственных средств клиента).

Перед подачей кредитной заявки заемщику следует изучить все действующие кредитные предложения, так как у ряда банков условия выдачи ипотеки предполагают дополнительные различные комиссии и платежи при получении ипотеки:

  • За перевод денежных средств со счета заемщика на счет банка;
  • За открытие аккредитивного счета;
  • Оформление страхового полиса при ипотеке.

Процентные ставки на готовое и строящееся жилье

Далее мы подготовили для вас две таблицы на готовое и строящееся жилье. Давайте произведем сравнение условий в банках в 2020 году.

Готовое жилье

Банк Базовая ставка, % ПВ, % Стаж, мес Возраст, лет
Сбербанк 9,2 15 6 21-75
ВТБ 9,8 15 3 21-65
Райффайзенбанк 8,99 15 3 21-65
Газпромбанк 9.2 20 6 21-60
Росбанк 10.74 15 2 20-65
Россельхозбанк 9.1 15 6 21-65
Абсалют банк 10.75 15 3 21-65
Промсвязьбанк 9.8 20 4 21-65
Дом.РФ 9.4 15 3 21-65
Уралсиб 9.49 10 3 18-65
Ак Барс 9.2 10 3 18-70
Транскапиталбанк 9.49 20 3 21-75
ФК Открытие 9.2 15 3 18-65
Связь-банк 9.3 15 4 21-65
Запсибкомбанк 9.8 10 6 21-65
Металлинвестбанк 9 10 4 18-65
Банк Зенит 9,5 15 4 21-65
СМП банк 9,5 15 6 21-65
Юникредитбанк 9,4 20 6 21-65
Альфабанк 9,19 15 6 20-64

Новостройки

Банк Ставка, % ПВ, % Стаж, лет Возраст, лет
Сбербанк 9,3 15 6 21-75
ВТБ 9,8 15 3 21-65
Райффайзенбанк 8,99 15 3 21-65
Газпромбанк 9,2 20 6 21-65
Росбанк 10,74 15 2 20-65
Россельхозбанк 9 20 6 21-65
Абсалют банк 10,75 15 3 21-65
Промсвязьбанк 9,15 15 4 21-65
ДОМ.РФ 8,9 15 3 21-65
Уралсиб 9,49 10 3 18-65
Ак Барс 9,2 10 3 18-70
Транскапиталбанк 9,49 20 3 21-75
ФК Открытие 8,8 15 3 18-65
Связь-банк 9,2 15 4 21-65
Запсибкомбанк 9,8 15 6 21-65
Металлинвестбанк 9,1 10 4 18-65
Банк Зенит 9,5 20 4 21-65
СМП банк 10,99 15 6 21-65
Альфабанк 9,29 15 6 20-64
Юникредит банк 9,4 20 6 21-65
Предлагаем ознакомиться  Правила оформления ипотеки в банке Тинькофф. Отзывы тех, кто оформлял ипотеку

Сбор документов на приобретаемую жилплощадь

В оформлении ипотечного займа большое значение имеют бумаги, которые будут предоставлены на квартиру на первичном или вторичном рынке. Для приобретения недвижимости в ипотеку на первичном рынке банку нужно передать следующие документы:

  • Предварительный договор купли-продажи с застройщиком;
  • Договор о том, что продавец получил свой первоначальный взнос.

Если квартира приобретается на вторичном рынке, то потребуется собрать следующие бумаги:

  • Документы, подтверждающие права на недвижимость продавцом;
  • Копии документов, удостоверяющих личность лиц, которые осуществляют продажу жилья;
  • Копия лицевого счета;
  • Кадастровый, технический паспорт;
  • Выписка из единого государственного реестра.

Кроме того Сбербанком могут быть запрошены и другие бумаги, среди которых справка о дееспособности лица, продающего квартиру, справки, подтверждающие отсутствие коммунальных задолженностей и прочие выписки им справки для проверки жилья. Оформлением и сбором всех документов на недвижимость необходимо заниматься предельно внимательно, чтобы она в последующем была одобрена кредитором.

Для начала подается заявка на ипотечное кредитование. Это модно сделать в письменном виде в любом отделении банка, или же в электронном варианте через интернет. Вместе с ней предоставляются следующие документы:

  • Паспорт лица, на которое будет оформлен кредит, паспорт созаемщика (если он будет);
  • Подтверждение трудоустройства. Для этого используется трудовая книжка или выписки из нее, справка с места работы;
  • Справки, подтверждающие уровень заработной платы в течение последних шести месяцев.

Также могут потребоваться дополнительные документы. В частности, если созаемщиков будет несколько, то необходимо подтвердить родство. Во время оформления сделок по ипотечному кредитованию может быть предоставлено залоговое обеспечение. Для его принятия банком проверяются документы права собственности, предоставленные заемщиком. Стоит помнить о том, что вся документация действует на протяжении 30 дневного срока с момента ее оформления.

После рассмотрения документов, заявки, Сбербанком выносится решение по поводу одобрения или отказа в ипотечном кредитовании. О решении банка клиенты узнают через смс уведомления. В случае если займ будет одобрен, в таком сообщении указывается дата, до которой предварительное одобрение считается действительным.

Как оформляется ипотечный кредит

Сколько по времени оформляется ипотека, зависит от банка. Весь срок от момента подачи заявки до момента оформления права собственности на квартиру делится на несколько периодов, и в каждом банке свой регламент в отношении их длительности.

  • рассмотрение заявки – минимальный срок составляет 1-2 недели, но в некоторых банках может затянуться на пару месяцев. В этот период банк проверяет вашу платежеспособность и оценивает риски выдачи кредита;
  • поиск варианта – после одобрения вашей кандидатуры банк даст вам 3-4 месяца на подбор варианта. Разумеется, если вы найдете подходящую квартиру раньше и банк одобрит такой вариант, сможете начать оформление сразу, ждать истечения 3 месяцев не придется. В этом случае время, потраченное на подбор варианта, может сократиться до нескольких дней;
  • подготовка документов – в среднем займет 3-7 дней. Основной пакет должен быть на руках у продавца, останется заказать отчет об оценке, выписку из лицевого счета и выписку из ЕГРН. Срок может сильно увеличиться, если необходимо будет получать разрешение органов опеки, выделять долю несовершеннолетним, готовить документы для встречной покупки;
  • рассмотрение варианта банком – как правило, банк анализирует представленные документы 1-5 дней, после чего выносит вердикт;
  • оформление кредитного договора, договора купли-продажи и договоров страхования – 1-2 дня и обычно они подписываются одновременно. Если требуется нотариальное удостоверение сделки, срок может увеличиться до 2-3 недель — не во всех населенных пунктах можно сразу попасть к нотариусу, иногда приходится записываться за две недели;
  • регистрация права собственности и ипотеки – в зависимости от формы договора (простой письменной или нотариально удостоверенной) и места подачи документов (Росреестр или МФЦ) придется потратить от 3 до 7 рабочих дней.

Стандартный порядок ипотечных сделок таков:

  • Заемщик выбирает удобное ему кредитное предложение и банк;
  • Выбирается жилье: вторичное или из аккредитованного списка застройщиков;
  • Подается заявка в банк на рассмотрение возможности кредита;
  • При одобрении сделки – предоставляется список документов по кредитуемому объекту;
  • Происходит регистрация сделок в Росреестре, оформление страховки и окончательная выплата банков кредитных средств на приобретение жилья.

Нужно выбрать банк, определиться с программой, ознакомиться с требованиями к недвижимости и заемщику, после чего приступать к сбору документов. На начальном этапе кредитор изучит уровень доходов заявителя, его анкетные данные, кредитную историю и пр. В банке «Росбанк Дом» можно воспользоваться сервисом «Росбанк Дом Экспресс» и получить онлайн-одобрение в течение 10 минут. Если сделка одобрена, дальнейший порядок оформления ипотеки будет следующим:

  1. Выбор объекта недвижимости, соответствующего всем необходимым критериям. На это дается до 60-90 дней. После нахождения подходящего варианта проводится его оценка, кредитор предоставит контакты аккредитованных оценщиков.

  2. Сбор документации на недвижимость, передача их на рассмотрение. Кредитор изучает объект, проверяет его юридическую чистоту и оглашает решение — подходит ли он в качестве залога.

  3. В порядок оформления документов ипотеки всегда включается страхование жилья, оставляемого в залог. Полис оформляется до момента подписания договора. При желании можно подключиться к дополнительным программам.

  4. Процедура оформления завершается подписанием кредитного договора, заключением договора купли-продажи и передачей денег продавцу. Далее сделка проходит регистрацию в Росреестре, на имущество накладывается обременение, которое будет снято после полной выплаты задолженности.

Как проходит сделка по ипотеке в Сбербанке

Порядок оформления и получения ипотеки идентичен во многих банках. Но некоторые организации предлагают более комфортную процедуру. Так, подать заявку в «Росбанк Дом» и передать документы для рассмотрения можно дистанционно, менеджеры помогают на всех этапах: пошаговая инструкция сбора документации, проведение оценки, выбор страховой программы и пр.

Оценка и страхование жилого объекта

Процесс получения ипотечного займа от Сбербанка невозможен без предварительной оценки и страхования жилья. Ипотека предоставляется при получении банком оценочной стоимости жилого объекта и страховки наряду с другими документами. Для проведения оценки необходимо обращаться в компании, которые аккредитованы банковской организацией. Их услуги обойдутся дешевле, а заключением будет соответствовать требованиям кредитного учреждения.

Для страхования также следует обращаться в агентства, которые одобрены Сбербанком. Эта процедура является обязательной. Также по желанию клиент может заняться оформлением страховки на свое здоровье и жизнь. Это не обязательный этап, но с ним есть вероятность получить кредит на покупку жилья под еще более выгодные проценты.

Стоит отметить, что оценка недвижимости, страхование оплачиваются заемщиком. Банк на эти нужды не выделяет средства.

Погашение ипотеки

Плановое погашение ипотечного кредита происходит ежемесячно аннуитетными (равными) или дифференцированными платежами (с постепенным уменьшением суммы). Переплата по второму виду платежей существенно меньше, однако не все банки одобряют такой вариант.

Досрочное погашение ипотеки возможно как частичное, так и полное. Штрафов, ограничений и комиссий не должно быть – это противозаконно. Просрочкой же по внесению ежемесячных платежей свыше 3-6 месяцев можно добиться судебного разбирательства, наложения штрафов, изъятия объекта из собственности заемщика и продажей квартиры с аукциона.

Расчёт и где взять

Самостоятельно рассчитать ипотеку можно прямо у нас на сайте. Используйте наш ипотечный калькулятор. Он позволит вам узнать ежемесячный платеж при аннуитете и дифференцированном платеже, какой доход необходим на нужную сумму, сколько вы переплатите, как будет меняться график и переплата при досрочном погашении и при досрочном гашении ипотеки материнским капиталом.

Калькулятор очень функциональный и позволит вам быстро сделать расчет нужного варианта. Из этого поста вы можете взять проценты, а затем подставить их в калькулятор и сравнить какие условия в разных банках в больше подходят.

Ждем ваших вопросов и предложений в комментариях. Будем признательны за оценку поста и лайки в социальных сетях.