Сроки льготной ипотеки

Зачастую граждане 3 группы инвалидности при желании оформить ипотеку в банке сталкиваются с некоторыми сложностями:

  • кредитные организации больше склонны к предоставлению услуг работающим инвалидам;
  • инвалид в обязательном порядке должен подтвердить свою платежеспособность;
  • состояние здоровья человека с имеющимися заболеваниями должно быть соответствующим его образу жизни и работы;
  • неработающий гражданин с отклонениями по здоровью маловероятно оформит ипотечный договор, поскольку банки не готовы подвергать себя такому риску;
  • каждый потенциальный заемщик должен будет застраховать свое здоровье и жизнь именно в той организации, которую предлагает кредитор.

Клиент, который получил степень инвалидности должен доказать сотрудникам кредитного отдела свою работоспособность и надежность. До подписания договора ипотеки работники банка будут подробно просматривать все предоставленные документы, в том числе медицинские справки и заключения.

Важно! Несмотря на все возможные минусы, существует и положительная сторона в оформлении кредитного имущества – это отличная кредитная история особого заемщика. Ведь если лицо всегда своевременно и в полном объеме выполняло условия прочих кредитных договоров и на данном этапе имеет постоянный официальный заработок, то кредитный комитет с большей вероятностью вынесет свое решение в пользу нового заемщика.

Что касается 2 группы инвалидов, то в этом случае рассмотрение заявки банком будет проходить еще тщательнее, поскольку не существует конкретных правил и программ в предоставлении ипотеки людям с психологическими или физическими заболеваниями.

Если у инвалида 1 группы возникла необходимость в получении ипотеки, то он может получить эту услугу либо с помощью брокерских услуг, либо путем оформления ипотеки по двум документам. Так как практически все страховые компании не страхуют данную категорию граждан, то шанс получить квартиру в кредит невероятно мал.

Социальный статус заемщика для работников Сбербанка не представляет первостепенной важности. Куда важнее соответствие перечню обязательных требований и иных критериев. Рассмотрим подробнее, как оформляется ипотека для инвалидов в Сбербанке.

Ключевые требования к заемщикам всех категорий:

  1. Возрастной ценз – от 21 до 75 лет.
  2. Стаж от полугода на текущем месте работы.
  3. Российское гражданство.
  4. Стабильная занятость и достаточная платежеспособность.

Правила предоставления ипотеки для инвалидов в

Если дохода не хватает, разрешается привлечение созаемщиков (до 3-х физических лиц).

Условия

Программы Максимальная сумма, тыс. руб. Ставка, % Срок, лет Первый взнос Примечание
Готовое жилье 15 000 8,9 30 15 0,3% если ПВ от 15-20%,
0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка,
1% при отказе от страховки; 0,8% по ипотеке по двум документам:
0,3% при отказе от покупки квартиры через сайт domclick;
Акция молодая семья — базовая ставка 8,5 %
Стройка до 85% от стоимости недвижимости 8,7 30 15 0,3% если ПВ от 15-20%,
0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка,
1% при отказе от страховки; 0,3% по ипотеке по двум документам:
Строительство жилого дома до 75% от стоимости залога 9,7 30 25 0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;
1% при отсутствии полиса страхования жизни;
1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Загородная недвижимость до 75% от стоимости залога 9,2 30 25 0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;
1% при отсутствии полиса страхования жизни;
1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Военная ипотека 2 629 8,8 20 20
Нецелевой кредит под залог недвижимости до 60% от стоимости 11,3 20 0,5% — если не зарплатник;
1% — при отказе от страхования жизни.
Ипотека на гараж и машино-место 9,7 30 25 0,5% если не зарплатный проект, 1% при отказе от страховки.
Семейная ипотека до 6 млн. в регионах и до 12 млн. в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО. 5 30 20
Рефинансирование ипотеки 9 30
Акция «Свой дом под ключ» до 8 000 000 ₽ для объектов в Москве и Московской области
до 5 000 000 ₽ для объектов в Липецкой области
10,9 30 20 До регистрации ипотеки ставка 12,9%

Максимальная сумма займа напрямую зависит от кредитоспособности клиента.

Заемщик-инвалид должен предоставить в банк следующий пакет документов:

  1. Паспорт РФ.
  2. Пенсионное удостоверение.
  3. Заявление-анкета.
  4. СНИЛС.
  5. Документы о занятости и получении дохода (помимо трудовой книжки и справки 2-НДФЛ банк принимает копию гражданско-трудового договора, а также подтверждение заработка справкой по форме банка).
  6. Документы на приобретаемую недвижимость.

Как проходит сделка

Сделка по оформлению ипотеки для клиентов с инвалидностью ничем не отличается от обычных клиентов и включает в себя:

  • поиск жилья;
  • выбор банка;
  • подготовку документов;
  • подачу заявки;
  • подписание кредитного договора и договора об ипотеке;
  • оплату первоначального взноса;
  • регистрацию сделки в Регпалате;
  • перечисление оставшейся суммы продавцу.

Наличие инвалидности означает, что здоровье человека подорвано хроническим заболеванием или увечьем. Человек, признанный инвалидом, не может трудиться в полную силу в связи с наличием у него определенных ограничений. К тому же такие люди не могут выполнять любую работу, а потому имеют больший риск остаться без доходов в случае сокращения должности или ликвидации предприятия.

Ипотека для инвалидов предоставляется только тем, кто ведет трудовую деятельность, официально трудоустроен и имеют доход, позволяющий выплачивать ипотечный заём. Государство со своей стороны помогает лицам с инвалидностью, предоставляю субсидию на погашение части стоимости жилого помещения. Денежная льгота имеет целевое назначение, а потому не может быть потрачена на иные нужды, кроме улучшения жилищных условий.

В отдельную льготную категорию выделены семьи, в которых есть дети-инвалиды. Рождение больного ребенка зачастую вынуждает одного из родителей уволиться с работы и ухаживать за несовершеннолетним. На детей-инвалидов выплачивается ежемесячное социальное пособие, но его размер рассчитан исходя лишь из содержания ребенка и удовлетворения его минимальных нужд в питании и лечении. Говорить в такой ситуации о покупке квартиры крайне сложно.

Государство помогает таким семьям и выделяет им субсидии на приобретение жилья, при соблюдении следующих условий:

  1. Жилплощадь, на которой проживают члены семьи, не соответствует законодательным нормам.
  2. На одного человека выходит менее 18 кв.м. жилья.
  3. Ребенку-инвалиду должна быть выделена отдельная комната.
  4. Семья проживает в доме с другими людьми, не имея собственной недвижимости.
  5. Ребенок-инвалид вместе с родителями живет в общежитии или коммуналке.
  6. Квартира арендуется из госфонда.

Порядок получения

Для получения государственной помощи требуется соблюдение особой пошаговой процедуры:

  1. Ребенок должен иметь документальное подтверждение наличие у него инвалидности.
  2. Родители обязаны собрать документы и стать на жилищную очередь.
  3. Часть стоимости ипотечной недвижимости будет компенсироваться из бюджетных средств, поэтому семья должна ждать, когда придет их очередь, и будут выделены государственные деньги.
  4. После получения одобрения на покупку квартиры от местных органов самоуправления необходимо обратиться в кредитное учреждение, где работающий член семьи будет подавать заявку на ипотеку.
  5. Только в случае одобрения банком заемщика подыскивается непосредственно жилье, которое будет приобретаться в кредит. Важно учитывать размер предельной стоимости такого имущества и иные обязательные условия при подборе вариантов.
  6. Субсидия выдается после того, как кредитор одобрит сделку.

Правила предоставления ипотеки для инвалидов в

В большинстве случаев бюджет покрывает до 50% стоимости приобретаемой недвижимости. Выданный денежный сертификат является целевым и может быть потрачен на погашение первого взноса и части ипотеки.

Куда обращаться

Государственная поддержка семей с детьми-инвалидами позволяет претендовать на получение социального займа. Но для этого необходимо понимать, куда и в каком порядке надо обращаться за помощью в содействии.

В первую очередь необходимо стать на льготную очередь нуждающихся.

Регистрация производится в областной администрации по месту жительства или работы одного из родителей. Если родители зарегистрированы по разным областям, то стать можно только в одну очередь. После того как очередь подойдет необходимо подобрать кредитное учреждение для получения ипотечного займа. Важно, чтобы выбранный банк принимал участие в выдаче социальных займов.

На каждом этапе регистрации собирается отдельный пакет документов. При постановке на очередь важно доказать право на льготность, поэтому собирается следующий перечень:

  1. Справка из ЖЭУ о количестве проживающих в жилом помещении.
  2. Медицинские документы о наличии у ребенка инвалидности.
  3. Паспорт заявителя.
  4. Заявление на постановку в жилищную очередь.

При обращении в кредитную организацию придется собрать чуть больший пакет бумаг:

  1. Паспорт будущего заемщика, его супруга и свидетельства на всех имеющихся детей.
  2. Документы об инвалидности ребенка.
  3. Справка о доходах с работы по форме 2-НДФЛ.
  4. Выписка с банковского счета о наличии собственных сбережений.
  5. Бумага о постановке на жилищную очередь.

Банк может требовать и другие документы по мере надобности. Главное для кредитора – это платежеспособность заемщика, а также подтверждение факта, что ему будут выделены средства из государственного бюджета.

Банки не предоставляют ипотеку инвалидам 1 группы. При наличии 2 группы инвалидности вы можете рассчитывать на одобрение ипотеки, но при условии привлечения платежеспособных и дееспособных созаемщиков. Если вы являетесь инвалидом 3 группы, то особых ограничений для вас в банках не будет.

Внимание

По государственной программе, прописанной в постановлении Правительства №1711 от 30 декабря 2017 г., семьи, в которых воспитывается инвалид, имеют право на получение ипотеки со сниженной процентной ставкой. Но воспользоваться таким предложением могут только родители, родившие малыша до 31.12.2022 года. Если до этого момента ребенок здоров, а позднее ему присвоят статус «инвалид», то получить субсидию разрешат до 31.12.2027г.

Какие банки кредитуют инвалидов

Тинькофф Банк

от 6%
ставка в год

Сбербанк

от 6%
ставка в год

Райффайзенбанк

от 6%
ставка в год

УБРиР

от 7,9%
ставка в год

Россельхозбанк

от 9,12%
ставка в год

Газпромбанк

от 5,4%
ставка в год

Открытие

от 8,7%
ставка в год

Уралсиб

от 8,9%
ставка в год

Бинбанк

от 6%
ставка в год

Ак Барс Банк

от 6%
ставка в год

Юникредит

от 6%
ставка в год

Кредит Европа Банк

от 6%
ставка в год

Ипотека в СКБ-банке

от 8,75%
ставка в год

Ипотека в банке Зенит

от 6%
ставка в год

ВБРР

от 8,9%
ставка в год

Предлагаем ознакомиться  Сроки подачи декларации при продаже квартиры

Центр-инвест банк

от 6%
ставка в год

Возрождение

от 9,2%
ставка в год

Ипотека в банке БЖФ

от 9,5%
ставка в год

Абсолют Банк

от 6%
ставка в год

Запсибкомбанк

от 6%
ставка в год

МинБанк

от 5,9%
ставка в год

Россия

от 9%
ставка в год

Российский Капитал

от 6%
ставка в год

Севергазбанк

от 8,9%
ставка в год

Левобережный

от 8,25%
ставка в год

Аверс банк

от 6%
ставка в год

Ипотека в Фора-банке

от 7%
ставка в год

Ипотека в Примсоцбанке

от 6%
ставка в год

Глобэкс

от 6%
ставка в год

Ипотека в банке Русь

от 10,6%
ставка в год

Правила предоставления ипотеки для инвалидов в

Оставить заявку на ипотеку и узнать предварительное решение банка можно без посещения отделения. Для этого достаточно заполнить анкету на сайте выбранного банка.

Например, в заявке Газпромбанка нужно указать следующую информацию:

  • Ф.И.О.;
  • телефон;
  • email;
  • адрес по прописке;
  • паспортные данные (серию, номер, дату выдачи и т. д.);
  • город, в котором планируется оформление кредита;
  • регион, где будет приобретаться недвижимость;
  • желаемые параметры ипотечного кредита (срок, сумму).

Для любого банка главными критериями оценки потенциального заемщика являются стабильная платежеспособность и минимальные риски ее утраты. Если клиент, имеющий инвалидность, предоставит все доказательства своей трудоспособности и отсутствия отрицательной кредитной истории, то большинство кредитных учреждений без каких-либо условий одобрит ипотеку такому клиенту. Процентные ставки по ипотеке различаются от банка к банку, поэтому нужно выбрать наиболее надежный и выгодный.

Другое дело, когда человек нигде не работает и получает только пенсию по инвалидности. Риски невыплаты долга и наступления страхового случая слишком высоки. Такому клиенту, скорее всего, будет отказано в получении ипотеки в большинстве банков, поэтому ему прямая дорога в Сбербанк. Также стоит попробовать рассмотреть такие банки как:

  • Транскапитал,
  • Совкомбанк,
  • Акбарс.

В соответствии с внутренними инструкциями банков и законодательной базой РФ инвалидность не является основанием для отказа в предоставлении кредита. Поэтому следует изучить как можно больше крупных и популярных банков, а также их условия кредитования каждому будущему заемщику.

Ипотечное кредитование инвалидов осуществляют далеко не все банки, поскольку такие клиенты зачастую не могут подтвердить свой официальный доход. Но можно предложить следующий перечень банков, которые предлагают такие услуги на определенных условиях.

Наименование банка

Сумма ежемесячного платежа (руб.)

Годовая процентная ставка (%)

Сумма переплаты (руб.)

ВТБ

32 141

9,3

1 356 942

Россельхозбанк

32 005

9,2

1 340 543

Банк Интеза

35 224

11,5

1 726 900

Табл. 1. Примерные условия кредитования в некоторых надежных банках.

В таблице приведены расчеты с учетом предоставления ипотеки в размере 5 млн руб., сроком на 10 лет и с ½ оплаченной суммой первоначального взноса. Можно сделать вывод, что даже такие маленькие, на первый взгляд, различия в процентных ставках могут серьезно отразиться на сумме переплаты основного долга.

Важно! Не стоит спешить с выбором потенциального кредитора, клиент должен посмотреть все выгонные предложения от банков и остановиться на максимально маленькой годовой процентной ставке.

Законодательное регулирование

Основным документом, регламентирующим работу льготной ипотеки для семей с детьми инвалидами 1, 2, и 3 группы инвалидности, является постановление Правительства РФ №1711 от 30 декабря 2017 г. с внесенными в него постановлением №339 от 28.03.2019 г. поправками. В документах прописываются правила предоставления субсидий гражданам, а также порядок перечисления компенсаций кредитным компаниям. 31.10.2019 г. правительством был внесен ряд дополнительных корректировок в схему льготного кредитования Постановлением №1396.

К сведению

Право ребенка-инвалида на достойные жилищные условия подтверждаются также 181-ФЗ от 24.11.1995 г. В нем прописана возможность участия члена семьи с ограниченными возможностями в региональных и федеральных программах по улучшению качества жизни.

При выделении денежных субсидий людям с инвалидностью государство, прежде всего, руководствуются существующими законодательными нормами. За основу берутся следующие нормативные акты:

  1. Федеральный закон №181-ФЗ «О социальной защите инвалидов в РФ» от 24 ноября 1995 года.
  2. Постановление Правительства РФ №901 «О предоставлении льгот инвалидам…» от 27 июля 1996 года.
  3. Жилищный кодекс РФ.
Субсидирование льготных групп инвалидов производится по мере возможности.

Вопросы помощи в удовлетворении жилищных потребностей решаются на региональных уровнях. Нуждающиеся в приобретении недвижимости инвалиды должны стать на льготную очередь. К сожалению, субсидирование продвигается мелкими шагами, поэтому очередность идет далеко не быстро.

Регулирование отношений, возникающих касательно вопроса кредитования инвалидов, происходит на основе следующих нормативно-правовых актов РФ:

  • Федеральный закон № 195 от 10.12.1995 года «Об основах социального обслуживания населения РФ»;
  • Федеральный закон № 181 от 24.11.1995 года «О социальной защите инвалидов в РФ»;
  • Федеральный закон № 143 от 15.11.1997 года «Об актах гражданского состояния граждан РФ»;
  • Федеральный закон № 178 от 17.07.1999 года «О государственной социальной помощи»;
  • Федеральный закон № 152 от 11.11.2003 года «Об ипотечных ценных бумагах»;
  • Постановление Правительства РФ № 761 от 14.12.2005 года «О предоставлении субсидий»;
  • Конституция РФ;
  • Жилищный кодекс РФ.

Существует 2 вида ипотеки, на которые могут претендовать люди с серьезными заболеваниями:

  1. Ипотека на общих условиях – выдается гражданам, которые имеют постоянный официальный доход. К ним выдвигаются такие же условия по выдаче кредита, как и к обычной категории населения.
  2. Льготная (социальная) ипотека – более подходящий вариант для получения жилья инвалидами. Здесь действует пониженная процентная ставка, а также задолженность перед банками погашается государством.

Поддержка от государства осуществляется в основном в виде субсидий, которые можно отдать банку на погашение суммы первоначального взноса. Государство обязано оплатить часть начисленных процентов по кредиту.

Внимание! Выдача такой ипотеки возможна только в том случае, если у заемщика имеются все основания для улучшения его жилищных условий.

Какие льготы по ипотеке есть для инвалидов?

Люди, имеющие хронические заболевания и увечья, распределяются по группам. Существует принятая классификация:

  1. 1 группа присваивается тем людям, которые имеют полную физическую или психическую ограниченность. Они не могут не только работать, но и требуют постоянного ухода.
  2. Ко 2 группе относят тех, кто имеет частичную трудоспособность, но трудиться в полную силу не может.
  3. 3 группа считается самой легкой, она подразумевает небольшие, но устойчивые отклонения в человеке. Принадлежность к ней позволяет трудиться в полную силу.

Рассчитывать на получение льготы от государства может человек с любой степенью инвалидности. Очередь нуждающихся также формируется без разделения по группе инвалидности. Но стоит учитывать, что получить субсидию можно только в том случае, если кредитное учреждение посчитает возможной выдачу ссуды на остальную часть ипотечного займа.

Банки не сотрудничают с клиентами, которые имеют в качестве регулярного дохода исключительно социальную пенсию по инвалидности. В остальном условия по получению ипотечного займа ничем не отличаются от стандартной процедуры, если не учитывать то, что часть стоимости жилья может быть компенсирована из бюджетных средств.

Инвалидам могут оформить ипотеку на льготных условиях или выдать кредит на жилье по стандартным программам. Каждый регион самостоятельно разрабатывает условия предоставления социальной ипотеки. Обычно поддержка осуществляется в виде субсидии, которую можно направить на оплату первого взноса или погашение долга по оформленному кредиту. А также государство оказывает помощь в виде субсидирования процентной ставки, оплачивая часть процентов по кредиту.

Программы льготной ипотеки доступны для семьи с ребенком-инвалидом или инвалида II и III групп, если есть необходимость в улучшении жилищных условий.

Основаниями для предоставления субсидий на покупку жилья или других мер социальной поддержки могут стать:

  • проживание семьи инвалида в коммунальной квартире;
  • недостаточность площади имеющегося жилья для семьи в соответствии с санитарными требованиями;
  • жилье, где проживает инвалид и его семья, признано ветхим, аварийным и т. п.

Условия получения ипотеки для инвалидов

Каждый потенциальный заемщик, нуждающийся в получении квартиры путем сотрудничества с банком, должен знать особенности оказания такой услуги в зависимости от существующих категорий инвалидности.

1 группа

Инвалиды этой группы – полностью ограниченные люди в своих физических возможностях. Им постоянно нужно оказывать необходимый уход, поддержку и максимальную помощь. Ипотека для этих лиц может быть оформлена только, если заемщиком будет выступать не сам больной, а его родитель, ближайший родственник или опекун.

На сегодняшний день в компетенцию кредитных организаций не входит предоставление такой услуги тем гражданам, которые полностью находятся на льготах и пособиях государства.

2 группа

Некоторые граждане этой группы инвалидности в соответствии с законодательством признаются частично работоспособными и при этом получают социальные выплаты от Пенсионного фонда.

Внимание! Единственным важным условием для оказания такой услуги работниками банка является достоверное подтверждение дохода будущего заемщика, с помощью которого он будет в силах ежемесячно погашать сумму основного долга.

Этой группе полагаются специальные государственные субсидии, которые направлена на погашение ½ части оформленного кредита.

3 группа

Эта группа людей с отклонениями по здоровью признается полностью дееспособной. Работающие инвалиды получают социальную поддержку в виде пенсий из ПФ РФ.

Для этих людей получение ипотеки всегда проходит без каких-либо банковских препятствий, если у клиента положительная кредитная история и имеется постоянный заработок на официальной работе. Так же, как и для 2 группы инвалидности, данным гражданам положены привилегии на покрытие суммы кредитного долга в размере 50% государственными средствами.

В законах, регулирующих права инвалидного населения РФ, не предусмотрена отдельная программа по предоставлению ипотеки семьям с детьми-инвалидами. Но к счастью, такие семьи могут воспользоваться стандартными льготами и привилегиями для совершеннолетних граждан с той или иной группой инвалидности.

Государство пытается оказать помощь абсолютно каждому нуждающемуся, поэтому оно осуществляет поддержку и в улучшении жилищных условий для таких семей. Люди, которые имеют ребенка-инвалида могут также воспользоваться денежными средствами из материнского капитала для внесения ежемесячных сумм в счет погашения ипотечного долга.

Оформление кредитной сделки происходит теми же этапами, что и для всех других клиентов.

  1. Для начала нужно выбрать самое выгодное и подходящее предложение.
  2. Затем подать заявление или оформить онлайн-заявку на официальном сайте банка (поданная заявка обычно рассматривается сотрудниками кредитного отдела от 5 до 7 рабочих дней).
  3. Последний этап – в случае положительного решения, ждать приглашения в банк на подписание документов.

— с хорошей кредитной историей;

— способные сделать первый взнос;

— получающие социальную пенсию;

Предлагаем ознакомиться  Взыскание алиментов - районный или мировой суд? Документы, как составить исковое заявление

— оплатившие налоги и коммуналку;

— трудоустроенные на постоянной основе;

— застраховавшие свою жизнь, здоровье, жильё;

— имеющие доход от предпринимательства (если заняты этим);

— оформившие соц. помощь на погашение займа (полностью или частично);

— находящиеся в очереди на субсидию.

Правила предоставления ипотеки для инвалидов в

Важно! В Сбербанке инвалиды 2 группы не получают никаких льгот. А несовершеннолетние заёмщики могут воспользоваться льготной программой и оформить ипотеку на подходящих под перечисленные требования родителя или опекуна.

Теперь расскажем об особенностях, которые имеют место в отношении инвалидов разных групп.

Данная категория считается самой тяжёлой, подразумевающей оказание помощи в обслуживании и тд. В зависимости от сложности состояния и возраста обладателя 1 группы могут назначить опекуна или социального помощника. Если гражданин с ограничениями на полном соцобеспечении, ипотеку не дадут. Но есть возможность оформить заём на родителей, знакомых, опекуна и других лиц, которые могут стать гарантом.

После сбора документов в Сбербанк подаётся заявление, которое будет рассмотрено с учётом рисков. В частности, принимают во внимание, несёт заболевание инвалида 1 группы смертельную угрозу или нет. Отказ возможен только в очень тяжёлых случаях.

Кроме того, возможен заём при залоге недвижимости (она должна равняться стоимости обеспечения). Плюс, клиенту Сбербанка 1 категории могут предложить программу «Льготная ипотека» (заявление рассматривают 30 дней). Её преимущество в пониженной процентной ставке. 

— степени инвалидности;

— личности поручителей (через паспорт)

— постоянных денежных поступлений в виде зарплаты и тд;

— наличия подходящей для залога недвижимости;

Правила предоставления ипотеки для инвалидов в

— дополнительного дохода

При данной группе частичная нетрудоспособность (в отличие от 1 степени) увеличивает шансы на одобрение. Для этого нужно, чтобы была возможность вносить суммы по ипотечному кредитному договору. Инвалидам 2 группы могут предоставить 50% субсидию.

Положительное решение в Сбербанке принимают после оценки финансовых возможностей и при отсутствии опасностей по здоровью у обратившегося лица.

— застраховать риск по финансам;

— иметь поддержку поручителей (друзей, родственников);

— предъявить в качестве обеспечения займа документы на соц. помощь, на имущество.

Льготы на кредитование при рассматриваемой группе отсутствуют, хотя есть госпрограммы. Отметим, что важно застраховать приобретаемое жильё, жизнь и здоровье. Данная страховка для инвалидов дороже, нежели для обычных граждан.

— нет нарушений по кредитной истории;

— имеют документы, что и льготники 2, 1 группы.

Инвалидам 3 группы положена субсидия, покрывающая 50% ипотечного договора.

— льготных условиях — отличается субсидированием и низкой процентной ставкой;

— общих основаниях — подходит для работающих, которым нужно принести справку о доходах с постоянного рабочего места и заключить договор о страховании (при оформлении ипотечного кредита пенсию не учитывают).

Важно! Если инвалид встал на учёт для получения жилья до 01.01.2005 года, льготы по ипотеке обеспечиваются, а если оформление состоялось позже, в порядке очереди дают субсидию. Без очереди получить недвижимость вправе лица с тяжёлыми формами инвалидности (согласно ЖК РФ).

Правила предоставления ипотеки для инвалидов в

— сделать первый взнос на приобретение жилья;

— закрыть половину ипотечного договора.

Если заёмщик настроен на получение субсидии, брать ипотеку следует только после одобрения финансовой помощи.

— справкой о стабильных доходах;

— удостоверением ребёнка-инвалида;

— договором на покупку нового жилья;

— своим паспортом и копией трудовой.

Важно! Социальная пенсия ребёнка-инвалида при рассмотрении заявки ипотечного кредитования не принимается в расчёт.

На практике получение ипотечного займа для клиентов с инвалидностью возможно двумя путями:

  • оформление стандартного кредита на общих основаниях;
  • получение льгот от государства.

Оба способа имеют сложности, связанных с объективными причинами и рисками.

Сложность ипотеки на общих условиях заключается в следующем:

  1. Банки готовы выдавать займы только работающим инвалидам нетяжелой группы.

Для одобрения кредитной заявки от такого клиента потребуется подтверждение платежеспособности и трудовой деятельности. Кроме того, состояние здоровья человека должно быть удовлетворительным для ведения достойного образа жизни и работы. Неработающему инвалиду получить одобрение от кредитной организации практически невозможно.

  1. Обязательным условием станет оформление страхового полиса.

Правила предоставления ипотеки для инвалидов в

Лица с инвалидностью 2 и 3 группы помимо страхования объекта залога обязаны будут застраховать свою жизнь и здоровье в аккредитованной банком страховой компании. А так как имеется документальное подтверждение проблем со здоровьем, то страховка будет намного дороже, чем для здорового заемщика. Это увеличит и без того немалую стоимость оформляемого займа. Сумма страховки может достигать до 10% от стоимости приобретаемого жилья.

  1. Клиент, имеющий инвалидность, должен будет доказать банку свою трудоспособность и благонадежность.

Большими плюсами здесь станут выплаченные вовремя и закрытые кредиты, оформленные уже с инвалидностью. Наличие хорошей кредитной истории и убедительность фактов, что клиент получает стабильный доход и имеет низкие шансы утраты трудоспособности, положительно повлияют на ход рассмотрения заявки и вынесения окончательного решения Кредитным комитетом.

При оформлении ипотечного кредита для инвалида банковский служащий будет досконально проверять множество сведений: медицинские справки, данные о работе, заработной плате, размере получаемой пенсии по инвалидности и т.д.

Ипотека инвалидам 2 группы имеет больше всего нюансов, так как есть масса споров по поводу тяжести тех или иных заболеваний и итоговой трудоспособности такого человека. Специальных льготных программ в российских банках для рассматриваемой категории граждан нет.

Ипотека инвалидам 1 группы оформляется только через брокера или по двум документам. Страховые компании отказываются страховать такие категории граждан, что может привести к отказу в ипотеке.

  1. Родители и ребенок должны иметь российское гражданство.
  2. Заболевание значения не имеет. Главное, чтобы у ребенка имелись документы, подтверждающие присвоение ему статуса инвалида 1, 2 или 3 группы инвалидности.
  3. Жилье, имеющееся в собственности у родителей, не должно отвечать установленным законодательно нормам или вовсе отсутствовать.
  4. На получение ипотеки имеют возможность претендовать только люди в возрасте от 21 до 75 лет. Возрастные ограничения могут незначительно изменяться в зависимости от внутренней политики конкретного банка.
  5. Наличие у родителей положительной кредитной истории.
  6. Супруги имеют высокий доход и стабильную работу. Стаж не последнем месте превышает отметку в 6 месяцев.
Внимание

Финансовые компании на свое усмотрение могут выдвигать к заемщикам и иные требования. К примеру, они нередко просят привлечь поручителя или созаемщика к заключению договора.

  1. Площадь квартиры меньше установленных региональным правительством норм. На территории Московской области для семьи из 3-х и больше членов этот показатель составляет 18 квадратные метров на человека.
  2. Дом, где размещается имущество супругов, не отвечает санитарным требованиям, находится в аварийном состоянии.
  3. Семья проживает вместе с человеком, страдающим от общественно опасного заболевания, например, туберкулеза.
  4. Ребенок и родители живут в коммунальной квартире.
  1. Паспорта и СНИЛС родителей, свидетельство о рождении ребенка.
  2. Бумаги, подтверждающие установление статуса инвалида 1, 2 или 3 группы.
  3. Свидетельство о заключении или расторжении брака.
  4. Справка, подтверждающая согласие государственных органов на предоставление субсидий.
  5. Бумаги, удостоверяющие уровень дохода родителей и их стаж.
  6. Брачный договор при его наличии.
ВАЖНО

К документам также прикладывается анкета заемщика и заявление на предоставление льготной ипотеки для семей с детьми-инвалидами. Финансовая организация может затребовать и дополнительные бумаги, к примеру, выписку из банковского счета, копии трудовых книжек и прочие.

  1. Зарегистрироваться в государственном реестре инвалидов по нормам 181-ФЗ. Для этого обращаются в Пенсионный Фонд. Если ребенок уже получает пособие, значит этот этап пройден и можно переходить к следующему.
  2. Обратиться в ведомство социальной защиты с просьбой о постановке на учет в качестве семьи, нуждающейся в улучшении жилищных условий. Перед этим нужно собрать пакет документов.
  3. Получить из органов соцзащиты справку, подтверждающую согласие государства на предоставление субсидий по ипотеке.
  4. Подготовить документы для подачи заявки на кредит.
  5. Передать бумаги в выбранный банк вместе с заявлением и анкетой.
  6. Дождаться решения финансовой компании.
  1. Постараться найти небольшой банк, заинтересованный в клиентах. Привлечь к договору созаемщиков или поручителей. Это даст финансовой организации дополнительные гарантии возврата долга, шанс на одобрение льготной ипотеки для семей с детьми-инвалидами вырастет.
  2. Пойти в органы территориальной власти и попросить предоставить жилье по контракту социального найма. Чаще положительный ответ получают семьи, проживающие в аварийных домах.

Куда обращаться

Условия ипотеки

Сбербанк предлагает ставку по ипотеке от 9,2% (от 7,5% при покупке квартиры у застройщика-партнера), Газпромбанк — от 8,7%, Россельхозбанк — от 9%, банк Открытие — от 8,5%, УБРиР — от 8,9%, ВТБ — от 8,6%, а Райффайзенбанк — от 10,25%. При отказе от страхования жизни ставка увеличится на 1%.

Минимальный первый взнос по ипотеке в Сбербанке, Райффайзенбанке, Россельхозбанке — 15%, в УБРиР — 20%, в ВТБ, Газпромбанке, банке Открытие — от 10%. Но если вы являетесь инвалидом и оформляете ипотеку на себя, банк попросит увеличить первоначальный взнос до 40-60% от стоимости недвижимости. Это делается с целью снижения рисков.

Для увеличения одобренной суммы и снижения первого взноса можно привлекать поручителей и созаемщиков. Супруга или супруг выступает созаемщиком в обязательном порядке (если не заключен брачный договор).

Отзыв клиента-инвалида о ипотеке

Срок кредитования в Сбербанке, Газпромбанке, Райффайзенбанке, Россельхозбанке, ВТБ и банке Открытие может достигать 30 лет, а УБРиР предоставляет ипотеку максимум на 25 лет.

Особенности кредитования для неработающих инвалидов

При обращении в банк для оформления ипотеки потребуется заполнить заявление. К нему нужно приложить паспорт, СНИЛС, копию трудовой книжки, справку о заработной плате и размере пенсии по инвалидности. Последний документ можно заменить на заверенную выписку со счета, на который поступает пенсия. Мужчинам призывного возраста надо предъявить военный билет.

После одобрения заявки для покупки недвижимости на этапе строительства нужно представить в банк договор долевого участия в строительстве, а также полный пакет учредительных документов компании-застройщика (Устав, приказ о назначении руководителя и т. д.). Если застройщик уже аккредитован банком, то прилагать учредительные документы по нему необязательно.

При покупке недвижимости на вторичном рынке нужно собрать следующие документы:

  • отчет об оценке;
  • свидетельство продавца о праве собственности на недвижимость (при наличии);
  • документ-основание возникновения прав собственности у продавца (например, договор купли-продажи);
  • выписку из домовой книги, ЕГРН;
  • технический и кадастровый паспорт.

Каждую заявку на ипотеку банк рассматривает в индивидуальном порядке. В случае отказа он имеет право не объяснять причину. Но если проанализировать ситуацию, можно понять, почему банк принял отрицательное решение.

Рассмотрим наиболее распространенные причины отказа:

  • Низкий уровень доходов. Если платеж по ипотеке, которую вы планируете оформить, будет превышать 50% от ваших доходов, то вероятность одобрения заявки очень небольшая. Лучше постараться привлечь созаемщиков.
  • Отрицательная кредитная история. Иногда данные в БКИ оказываются ошибочными, например, из-за непередачи банком данных о закрытии долга. Стоит запросить кредитную историю и при необходимости потребовать внесения корректировок у банков или других организаций, допустивших ошибки.
  • Попытка ввести сотрудников банка в заблуждение. Все данные в анкете и приложенных к ней документах банк тщательно проверяет. Обычно выявить ложную информацию сотрудникам службы безопасности не составляет труда, и при ее обнаружении банк откажет вам в кредите.
  • Несоответствие требованиям банка. В этой ситуации чаще всего менеджеры даже не примут заявку к рассмотрению. Но иногда несоответствие выявляется уже на этапе проверки анкеты, и банк в этом случае отказывает в выдаче ипотеки.
  1. Сниженная процентная ставка за пользование заемными денежными средствами.
  2. Большие периоды кредитования. В среднем такие займы выдаются на срок от 10 до 30 лет.

Кредит под ипотеку считается целевым и не может быть выдан наличными. Деньги, которые банк будет давать для проведения покупки квартиры или дома, переводятся напрямую продавцу, минуя самого заемщика.

Принять участие в ипотечной программе может отдельный гражданин или семья, но при этом он должен соответствовать ряду требований:

  1. Быть совершеннолетним, чаще всего займы выдаются с 21 года и выше.
  2. Иметь официальное место работы.
  3. Получать заработную плату равную как минимум двум будущим ежемесячным платежам.
  4. Не иметь пятен на своей кредитной истории.

Кредитные учреждения рассматривают каждого претендента отдельно и принимают решение в зависимости от совокупности полученных данных.

Основные трудности

Отзыв2 клиента-инвалида о ипотеке

Несмотря на заманчивые ипотечные предложения, существует немало трудностей на пути к ее получению. Будущему заемщику придется собрать немало документов, которые докажут не только его состоятельность сегодня, но и благонадежность в будущем. Претендент на заём должен иметь:

  1. Достаточный уровень доходов. Иметь стабильную зарплату здесь недостаточно, необходимо чтобы она позволяла выплачивать в будущем платежи по кредиту, содержать себя и семью и иметь еще остаток на непредвиденные расходы. Обычно банки производят расчет следующим образом – весь доход делиться пополам и одна часть должна полностью покрывать ежемесячный взнос по ипотеке.
  2. Стабильное место работы. Критерии требований выставлены таким образом, что у последнего работодателя стаж должен быть не менее полугода, а, в общем, составлять от года до трех лет.

Условия банков

В 2018 году процентные ставки за пользование ипотечными средствами значительно снизились. Связано это сразу с несколькими факторами:

  1. Экономика страны стабильна.
  2. Уровень инфляции не превышает минимального показателя.

К тому же значительно упал спрос на ипотечное кредитование, что также подталкивает банки к снижению процентной ставки и послаблению своих требований.

Большая часть кредитных организаций страны предлагают клиентам ипотечные программы. Крупные банки предлагают весь спектр замов для покупки недвижимости, а более мелкие только одну или две программы. Хотя кредитные учреждения и работают в рамках разработанной на государственном уровне системе, диапазон условий предполагает некоторую их вариативность. При выборе банка следует обратить внимание на:

  1. Требования к заемщикам, отдельные пункты могут не позволить гражданину прокредитоваться именно в этом учреждении.
  2. Размер процентной ставки. Даже 0,1% способна сыграть решающую роль, потому что при расчете на десятки лет это выливается в сотни тысяч, а то и в миллионы рублей, переплаты.
  3. Максимальный срок кредитования.
  4. Предельные размеры займов.

Кроме стандартных условий, существует немало льготных программ, рассчитанных на разные категорий населения.

Куда обращаться

К сожалению, в сфере банковского обслуживания не существует общих правил по кредитованию лиц, которые имеют серьезные отклонения по своему здоровью. Сегодня те, кто имеет более тяжелую группу инвалидности имеют самый мизерный шанс на получение кредитного займа.

Предлагаем ознакомиться  Оценка квартиры при покупке в ипотеку

Льготные программы

Если рассматривать Сбербанк как одного из самых популярных и надежных банков нашей страны, то можно узнать о всех льготах для инвалидов при оформлении ими банковской ипотеки.

Гражданам с отклонениями по здоровью полагается:

  • минимальная процентная ставка;
  • прощение определенной суммы по долгу;
  • минимальная сумма переплаты при оформлении ипотеки на большую площадь;
  • льготный период по кредитованию.

Сбербанк применяет данные льготы по ипотеке для инвалидов под контролем специальных госпрограмм, оказывающих материальную поддержку всем гражданам, имеющим физические или психологические заболевания.

По двум документам

ипотека для инвалидов

Подобным вариантом для получения ипотеки может являться заключение кредитной сделки по двух документам. Оформляется она на основе самых простых документов – паспорта РФ и СНИЛС.

Внимание! Больному нет необходимости предоставлять в банк никаких дополнительных документов или медицинских справок. Выдача кредита происходит только по предъявлению 2 документов.

Такую услугу часто можно встретить также на практике в Сбербанке, ВТБ, Газпромбанке и Россельхозбанке.

Гражданин, который получает пенсию по присвоенной группе инвалидности, может заключить ипотечную сделку только на стандартных условиях кредитования. Какие-либо льготы и привилегии для этих лиц банками не предусматриваются.

Для того чтобы получить ипотечный заем, ему будет достаточно предъявить документы о получении пенсии, которая сможет ежемесячно покрывать сумму задолженности по кредиту.

Также пенсионер может воспользоваться правом оформления кредитного договора на основе двух документов.

Инвалидам не всегда удается покрывать свои кредиты только исходя из полученных пособий и официального заработка, но именно благодаря документам о дополнительном заработке, банки могут подписать кредитную сделку на довольно крупные суммы.

На общих основаниях

Любой человек, который получает доход от официального и стабильного места работы имеет гораздо больше шансов на оформление договора ипотеки по сравнению с другими клиентами. Ему нужно только подать необходимые документы, в том числе подтверждающие его платежеспособность и оформить заявку на кредит.

Важно! Социальное пособие этих граждан не будет засчитываться как доход. Если у заемщика нет стабильного заработка, то, скорее всего, банк будет вынужден отказать ему в кредитовании.

ипотека для инвалидов

Основными причинами для отказа в предоставлении ипотеки инвалиду могут быть:

  • признание клиента неработоспособным;
  • отсутствие у заемщика официального постоянного дохода;
  • получаемый доход клиента составляет сумму ниже прожиточного минимума;
  • нестабильное состояние здоровья потенциального заемщика.

Внимание! Если инвалиду отказали в предоставлении ипотечного кредита, то в роли заемщика может выступить его поручитель, который обязательно должен иметь хорошее состояние здоровья и обладать достаточной платежеспособностью.

Также можно попробовать оформить ипотеку под залог имеющегося имущества, сотрудники банка сразу станут увереннее в своем новом клиенте.

Так же дела обстоят и с рефинансированием уже имеющегося кредита. Гражданин может пойти в банк, где открыта ипотека, и попросить изменить процентную ставку на льготную для семей с детьми-инвалидами 1, 2 и 3 группы инвалидности. Если кредитная компания откажет, допустимо подать заявление в другой банк и попросить перевести в него долг с одновременным снижением ставки.

Пред тем, как принять решение о том, нуждается ли семья в помощи, государственные органы проводят проверку материального благополучия родителей и жилищных условий. Потребуется также предоставить бумаги: выписка из ЕГРН на имеющуюся недвижимость, справка о количестве членов семьи, документы, удостоверяющие инвалидность 1, 2 или 3 группы, свидетельство о браке.

При оформлении льготной ипотеки для семей с детьми-инвалидами придется также отложить средства на уплату страховки и дополнительных комиссий. В некоторых банках берут плату даже за рассмотрение кредитной заявки. Заплатить придется и за регистрацию приобретаемой недвижимости. Поэтому на дополнительные расходы специалисты рекомендуют всегда иметь в запасе 45 – 50 тысяч рублей.

Дополнительная информация

Банки дают ипотечные займы на разные сроки. К примеру, ВТБ или Сбербанк одобряют кредит максимум на 30 лет. Небольшие организации чаще перестраховываются и одобряют ипотеку на 15-25 лет.

  1. Готовят пакет документов. В него входят: анкета, паспорт, бумаги, удостоверяющие наличие у ребенка статуса инвалида, свидетельство о заключении брака, справка о доходах родителей, выписка из кредитного счета, подтверждающая отсутствие просрочек платежей и задолженности.
  2. Предают документы в банк. Рефинансировать кредит разрешено в учреждении, которое выдавало заем или в любом другом.
  3. Дожидаются одобрения заявки.

Как взять кредит инвалиду

Банк рассматривает заявку в течение 2-10 дней. После ее одобрения нужно выполнить следующие действия:

  1. Выбрать недвижимость для покупки. Можно заниматься ее поиском самостоятельно или обратиться в риелторское агентство.
  2. Провести оценку выбранного жилья. Рекомендуется заказывать ее в оценочной компании, которую аккредитовал банк выдающий ипотеку.
  3. Согласовать выбранную недвижимость. Банк проверит юридическую чистоту приобретаемого жилья и еще раз оценит его ликвидность.
  4. Приобрести полисы страхования и внести первый взнос. Обычно собственные средства нужно разместить на специальном счете в банке, но иногда допускается передать их сразу продавцу.
  5. Зарегистрировать переход права собственности и залог недвижимости. Для этого вам нужно обратиться с представителем банка в отделение Росреестра или МФЦ, иногда можно воспользоваться услугой электронной регистрации сделки.
  • льготные программы;
  • кредит по двум документам;
  • по пенсии по инвалидности;
  • оформление через брокера.

Льготные программы

Постановление Правительства РФ №901 гласит, что инвалиды и члены их семей признаются нуждающимися в улучшении жилищных условий, если оно не соответствует санитарным, социальным нормам, располагается в общежитии, коммунальной квартире с ограниченными удобствами, ветхом или аварийном жилом фонде. Наличие этих факторов дает право человеку с ограниченными возможностями встать в очередь на участие в специальной льготной программе.

Программа предусматривает возможность получения госсубсидии, которую можно направить на оплату первого взноса при оформлении ипотеки через банк или погашение имеющейся задолженности по жилищному кредиту.

Практика показывает, что получение такой материальной помощи может растянуться на долгие годы. Начиная с 2005 года, для всех групп инвалидности применяются одинаковые условия постановки на очередь. Даже самые тяжелые инвалиды не имеют никаких преимуществ.

Процесс реализации льготных ипотечных программ для инвалидов, включая социальную ипотеку, сейчас является прерогативой исключительно региональных властей.  В некоторых исключительных случаях людям в тяжелом состоянии регионы могут полностью компенсировать стоимость приобретаемого жилья, однако встречается это крайне редко.

По двум документам

Альтернативным вариантом получения ипотеки является оформление кредита по двум документам. Наиболее распространенный вариант – это паспорт РФ СНИЛС. Никаких подтверждающих медицинских справок и карт, а также подтверждения заработка не потребуется.

Банк Ставка, % Размер ПВ, % Примечание
ВТБ 24 Банк Москвы 9,6 40 Пропускают даже официально неработающих и в декрете
Газпромбанк 11,5 40 0,5% на период стройки, — 0,5% если на залоговое жилье в ГПБ, 0,25% если оформляется не через партнера банка
Сбербанк (готовое жилье) 10,5 50 -0,1% при электронной регистрации, еще -0,5% по программе «Молодая семья»
Сбербанк (новостройка) 11,2 50 -0,1% при электронной регистрации,
Дельтакредит 12,75 50 -1,5% если комиссия 4% от суммы кредита, есть платеж раз в 14 дней
Россельхозбанк 10,25 40 только на готовое
Транскапиталбанк 13 30 1% на период стройки, Ип и собственник бизнеса не подходит
Уралсиб 9,9 40 1,1% если вторичка
Российский капитал 12,5 40 только на готовое жилье
СМП 12,7 40 -0,5% для сотрудников льготных категорий
Промсвязьбанк 11 40 Пропускают даже официально неработающих и в декрете, а также с плохой кредитной историей

Первоначальный взнос будет внушительным, а ставка выше базовой на 0,5-1,5 п.п. Подробнее ипотека по двум документам рассмотрена в прошлом посте.

Любой пенсионер, даже получающий пенсию по инвалидности, может оформить в Сбербанке только стандартный ипотечный продукт. Каких-либо специальных программ с лояльным отношением и льготными параметрами не предусмотрено.

Пенсионер с суммой пенсии, достаточной для поддержания достойного уровня жизни и погашения задолженности в рамках графика платежей, имеет все шансы на получение ипотечного займа в рассматриваемом банке. Варианта 2 – или классическая ипотека для всех категорий заемщиков или ипотека по двум документам, по которой не требуется никаких подтверждающих финансовых документов.

ипотека для инвалидов

Огромным плюсом будет перечислении пенсии на счет в Сбербанке, благодаря чему кредитор имеет возможность видеть все поступления/списания и сможет немного смягчить условия оформления. При этом учет дохода будет идти по карте и не нужно будет предоставлять справки о пенсии.

Использование услуг брокерских (посреднических) компании при оформлении кредитов, в том числе и ипотечных, уже не так популярно, как это было лет 10-15 назад. Однако для многих клиентов такой вариант остается единственным из успешных.

Здесь можно дать несколько полезных рекомендаций:

  • связывайтесь только с проверенной и надежной компанией, работающей на рынке не менее 2-х лет;
  • брокер запросит за свои услуги комиссию, размер которой может достигать до 10-15% от суммы займа;
  • обязательно необходимо тщательно проверять и изучать любые документы перед их подписанием.

По двум документам

Как оформить в Сбербанке

— низкий процент по договору;

— уменьшенную кредитную сумму;

— льготный период для закрытия задолженности;

— оформление сниженной переплаты и большей площади.

В Сбербанке РФ охотно реализуют госпрограммы по поддержке лиц с инвалидностью.

Участники банковского сектора в РФ относятся к заемщикам с инвалидностью довольно предвзято, что выражается в предъявлении более жестких условий кредитования по сравнению с обычными клиентами.

К таким условиям относятся:

  • обязательное заключение договора личного страхования;
  • оплата существенной части стоимости жилья в виде первоначального взноса (многие банки требуют внести сразу 50% от цены недвижимости);
  • предоставление медицинских справок, выписок и иных документов, подтверждающих трудоспособность человека;
  • тщательная проверка банком предоставленных сведений (вплоть до общения с лечащим врачом клиента).

Банки с лояльной кредитной политикой готовы пойти навстречу лицам с инвалидностью, но только если они относятся к иным льготным категориям граждан (например, к молодым семьям, работникам бюджетных организаций, военнослужащим и т.д.).

Вероятность одобрения кредитной заявки существенно повысится, если клиент:

  • предоставит документы о наличии в собственности ликвидного имущества (как движимого, так и недвижимого);
  • найдет поручителя без инвалидности, полностью соответствующего требованиям банка;
  • не имеет ни одной негативной записи в БКИ.

Подробнее про страхование инвалидов

Внимание

При оформлении ипотеки обязательным становится страхование приобретаемого имущества. Такая норма установлена 102-ФЗ от 16.07.2008 г. На полис у семей с детьми-инвалидами никаких льгот не будет, а потому покупать его придется на общих основаниях. Сделать это можно непосредственно через менеджера банка. Но чаще стоимость услуги в этом случае оказывается выше, чем при самостоятельном походе в страховую компанию. Поэтому стоит заранее изучить все тарифы и предложения фирм.

Приобретение полиса страхования жизни при ипотеке полезно и самому заемщику. Это дает гарантию, что в случае гибели человека или потери трудоспособности, долги не перейдут на ребенка-инвалида. Их будет выплачивать страховая компания.

Существует и третий вид – страхование титула. Оно защищает от перехода прав собственности на приобретаемую недвижимость к третьим лицам. Оформление такого полиса также становится для заемщика добровольной процедурой.

Приобретение страховых полисов для лиц с ограничениями здоровья имеют следующие особенности:

  1. Из-за высокой степени риск потери трудоспособности цена страховки будет для инвалидов несколько выше, чем для стандартных категорий клиентов.
  2. В процессе оформления полиса страховая компания потребует медицинские документы с подтверждением работоспособности.
  3. Застрахованы могут быть только граждане с 3 и 2 группами инвалидности (некоторые страховые компании предъявляют перечень ограничений для инвалидов 2 группы, так как здесь уже могут быть серьезные проблемы со здоровьем и, соответственно, высокие риски наступления страхового случая).
  4. Оформление договора страхования разрешается только в одобренной банком компании, доказавшей свою репутацию.

Любой случай уникален и будет рассматриваться в индивидуальном порядке. В ряде банков есть возможность отказаться от страхования жизни. При этом ставка по ипотеке может быть увеличена. В ряде случаев это выгоднее, нежели брать страховку в десять раз дороже обычной. Ипотека в Сбербанке позволяет это сделать.

Региональные особенности

— оформлено страхование;

— залог обеспечен недвижимостью;

— он является получателем услуг банка или пенсии здесь же;

— реализуется акция по льготному кредитованию;

— у заёмщика есть надёжные поручители.

— погашение кредита за госсчёт (полностью или отчасти);

— частичная оплата процентов по кредитному договору;

— покрытие первого взноса на жильё.

Важно! Чтобы дали субсидию, инвалид должен доказать несоответствие жилищных условий нормам.

1. Предпочтительней, если у заёмщика-инвалида 3 группа. Они считаются более платёжеспособными.

2. Лицам со 2 и 1 группой взять ипотеку сложнее, поэтому им дополнительно нужно заложить недвижимость. Но, к примеру, при 1 категории и психологическом заболевании отказ будет стопроцентным.

3. Информацию о льготах, условиях субсидирования можно узнать в местной администрации.

4. Получатели пенсии в Сбербанке имеют преимущество перед другими клиентами при оформлении ипотеки, так как банк контролирует их счёт, сращу делает расчёты займа, организует акции и льготы.

Субсидия детям-инвалидам предусмотрена на федеральном уровне. В дополнение к этому в отдельных регионах действуют свои программы помощи. Правительство делает все, чтобы особенные дети проживали в хороших условиях.

ипотека инвалидам

Поэтому сбором бумаг на ипотеку, нужно пойти в органы местной власти. Специалисты расскажут обо всех способах получения субсидий. Они также помогут подготовить пакет документов для передачи в банк.

Внимание

Некоторые регионы предоставляют своим жителям право на получение бесплатного участка земли, предназначенного для строительства дома. В таком случае ипотеку для семей с детьми-инвалидами можно оформить с целью возведения собственного жилища.

Нюансы

Решая получить льготную ипотеку, важно осознавать, что родители лишают ребенка права на бесплатное жилье от государства. Покупка квартиры автоматически снимает малыша с очереди. С другой стороны, ждать, пока государство предоставит квадратные метры можно десятки лет. Поэтому здесь нужно оценить свое место в очереди и то, как быстро она движется.

Получить ипотеку с государственной субсидией может не только семья, но и один из родителей, воспитывающий ребенка-инвалида в одиночку. При этом допускается привлекать созаемщиков, не являющихся родственниками.

Льготные условия по получению ипотечного займа – реальный шанс родителей, воспитывающих ребенка-инвалида, обзавестись хорошим жильем на выгодных условиях. Одновременно с этим программа стимулирует и возведение новых домов. Развитие строительной отрасти страны. Стать участников программы несложно, главное правильно подготовить все документы.