Каковы требования к клиентам?

Занимающиеся анализом кредитного рынка эксперты утверждают, что клиентами МФО в основном являются люди с легальной работой и постоянным доходом. Эти лица достаточно информированы обо всех преимуществах и недостатках быстрых займов.

Поскольку простейшим способом получить быстрый заем является подача заявки на сайте, услугами микрофинансовых организаций, как правило, пользуются граждане в возрасте от 18 до 60 лет. Подобная тенденция ограничивает клиентскую базу, но в долгосрочной перспективе за счет сотрудничества с трудоспособными заемщиками кредитные компании снижают риск просроченных платежей.

Стандартный список требований к клиентам:

  • Возраст не менее 18 лет.
  • Наличие паспорта гражданина РФ.
  • Мобильный телефон.
  • Заполнение анкеты на сайте.
  • Отсутствие проблем с законом.
  • Постоянная регистрация.

Быстрый заем – это один из самых простых способов заимствования денег в финансовом секторе. Кредитные продукты от МФО можно получить по одному удостоверяющему личность документу (паспорту).

Гибкие условия позволяют заемщикам с легкостью претендовать на необходимые суммы, однако сроки сделок при этом ограничиваются 10-30 днями.

Чтобы принять участие в улучшенных программах кредитования, нужно предоставить документы для подтверждения платежеспособности. Речь идет о справке о доходах или выписке из банковских счетов.

Микрофинансовые организации не проверяют:

  • Трудовой стаж заемщика.
  • Сведения о трудоустройстве.
  • Имущественные права.
  • Состояние кредитной истории.
  • Состав семьи клиента.
  • Цели использования денег.

Быстрые займы привлекают представителей целевой аудитории отсутствием дополнительных условий касательно предоставления гарантий. Для заключения сделки не нужен поручитель или залог. Как правило, МФО обеспечивают безопасное обслуживание без страхования и навязывания иных услуг. Это делается на фоне минимального риска, если клиент умеет грамотно распоряжаться собственными финансами.

Главное преимущество программ кредитования в МФО – удобство. Заявку можно заполнить на сайте в любое время суток. Автоматизированные инструменты для скоринга позволяют принимать решение о выдаче займов в режиме 24/7. Крупные микрофинансовые компании работают круглосуточно, ставя процесс заключения сделок на поток.

Стандартные параметры кредитных продуктов:

  1. Базовый срок займа – 30 дней.
  2. Возможность досрочного погашения.
  3. Ежедневное начисление процентов.
  4. Ограниченный кредитный лимит.
  5. Согласование условий сделки дистанционно.
  6. Выбор заемщиком способа получения денег.
  7. Отсутствие какого-либо обеспечения.
  8. Отказ от предоставления дополнительных услуг.

Быстрые займы сильно отличаются от программ потребительского, целевого и обеспеченного кредитования. Некоторые условия соглашений прямо противоположны обычным параметрам банковских кредитных продуктов. Часто за счет экспресс-займов удается блокировать наложение различных санкций и «латать» финансовые дыры, покрывая непредвиденные расходы.

Реальность такова, что простейшим способом компенсировать возможные убытки является повышение ставок. Микрофинансовые организации вынуждены требовать высокие процентные отчисления за свои услуги. Выплаты в основном составляют от 0,5% до 2% в сутки. Однако по этому виду кредитных продуктов доступны также льготы.

Распространенные мифы о быстрых займах:

  1. Срочным кредитованием пользуются только граждане с низким уровнем достатка.
    На самом деле, быстрые займы популярны в первую очередь среди лиц со стабильным доходом. Этот способ финансирования известен как «кредит до зарплаты», поскольку деньги выдаются на срок, которого достаточно для получения запланированного дохода. Тем не менее малообеспеченные граждане тоже могут получить кредит.
    Профиль среднестатистического пользователя услуг МФО определяют следующие характеристики:
    • Среднее и оконченное или неоконченное высшее образование.
    • Самостоятельная занятость или легальное трудоустройство.
    • Стабильные доходы в виде зарплаты, дивидендов и пенсии.
    • Любое состояние кредитной истории.
    Для получения кредита достаточно предоставить паспортные данные и указать номер мобильного телефона. С вероятностью более 90% запрос будет одобрен финансовым учреждением. Отклоняются только заявки после обнаружения серьезных ошибок, в частности опечаток, попыток ввода в заблуждение и неточностей.
  2. Никаких гарантий со стороны заемщика не требуется для получения необходимой суммы.
    Действительно, кредитная история не имеет значение при обращении в МФО. Однако полученные после обработки информации о клиенте данные могут использоваться финансовыми учреждениями при взыскании задолженности. Поскольку клиентами МФО часто становятся люди, дорожащие местом работы и доходами, сохранение безукоризненной репутации является веской причиной для следования условиям договора.
  3. Работа микрофинансовых организаций не регулируется на государственном уровне.
  4. Мифы об отсутствии регулирования деятельности микрофинансовых компаний основываются на проблемах с законом о микрофинансовых организациях. Современные правовые нормы действительно с огромным трудом формировались в течение нескольких лет, пока на рынке многочисленные злоумышленники годами подрывали доверие потребителей к микрозаймам. Лишь после принятия соответствующих законов заемщики получили доступ к полноценной защите интересов.

Вопреки тому, что с оформлением быстрых займов связано несколько существенных заблуждений, большая часть потребителей, претендующих на сотрудничество с микрофинансовыми учреждениями, отлично понимает свои права и обязанности. Фактически, от заемщика требуется только своевременно погасить задолженность, вернув кроме «тела кредита» начисленные проценты.

На совокупную стоимость займа порой влияют также дополнительные платежи. В итоге чем раньше клиент выполнить обязательства, тем ниже будет переплата. Чтобы избавиться от непредвиденных выплат, следует предварительно изучить тарифы МФО.

Займы на карту быстро: как выгоднее получить?

Если вы участвуете в зарплатной программе банка, он может пойти вам навстречу в виде выдачи срочного кредита. При этом условия будут достаточно лояльными. Имея банковский депозит, вы также сможете рассчитывать на выгодный кредит в “родном” кредитном учреждении. Если деньги понадобились на определенную покупку, вы сможете оформить кредит в течение часа прямо в торговом центре.

Несмотря на многие достоинства экспресс-займов, они имеют некоторые недостатки.

  1. В первую очередь, речь идет о небольших суммах, которые выдаются в виде кредита. Размер средств, доступных для получения заемщиком, невелик и составляет порядка 50000 рублей. Сумма лимита может быть незначительно увеличена при повторном кредитовании, погашении без штрафов и ряде иных условий.
  2. Во-вторых, срок, на который выдается займ. Деньги выдаются на достаточно непродолжительный срок, который составляет от нескольких дней до одного года. Заключение договора займа на более продолжительный срок невыгодно, так как размеры переплаты достигнут астрономических величин
  3. В-третьих, это достаточно высокие процентные ставки, до 800% годовых.

Также можно оформить кредитную карту. Достаточно иметь паспорт, и вам будет выдана кредитная карта с определенным кредитным лимитом. Сумма будет зависеть от того, где вы работаете, величины вашего заработка и кредитной истории. В любом случае, некоторую сумму вам выдадут.

Что нужно для получения быстрого займа?

На сегодняшний день существует еще одна реальная возможность оформить быстрый займ онлайн. Это очень популярные в последнее время микрофинансовые организации. Это небанковские учреждения, занимающиеся кредитованием физических и юридических лиц. Здесь все просто. Вы приходите, приносите паспорт, и в течение часа получаете нужную сумму денег. Это очень удобно, но за удобство надо платить. Стоимость денег в МФО может обойтись вам до 800% годовых.

Интернет-услуги становятся все более востребованными, поэтому возможность оформить кредит онлайн доступна практически любому совершеннолетнему и трудоспособному гражданину страны. Достаточно зайти в раздел онлайн заявки, заполнить запрашиваемые данные и дождаться курьера с договором и деньгами. Либо ждать поступления суммы на виртуальный счет клиента, его карту.

Отличием данного онлайн метода кредитования является простота и скорость процедуры. Деньги можно получить в течение часа, в некоторых случаях время ожидания выдачи займа может составить несколько часов.

– порядок возврата задолженности по полученной ссуде устанавливается кредитором и может предусматривать частичное поэтапное погашение либо возврат всей суммы долга в конце срока соглашения. Важно не нарушать график погашения задолженности, так как в противном случае штрафы могут быть впечатляющими;

– значительно упрощает и облегчает процедуру оформления быстрого займа денег отсутствие необходимости представлять кредитующей организации какие-либо справки и документы.

Быстрота и легкость оформления займа, отсутствие запрашиваемых документов, отсутствие требований по страхованию здоровья и жизни заемщика являются положительными и весьма привлекательными условиями для клиента, но значительно повышают риски невозврата долга для кредитора. В целях компенсации повышенной степени риска программы кредиторами устанавливаются высокие кредитные ставки, размер которых значительно увеличивается при увеличении срока займа.

Что нужно для получения быстрого займа?

Планируя воспользоваться быстрым займом денег, следует внимательно изучить предлагаемые условия нескольких компаний и просчитать свои финансовые возможности, чтобы избежать серьезных потерь, связанных со значительными размерами переплат или нарушением периодичности погашения долга.

Где получить?

  1. Можно обратиться в банк за экспресс кредитом. Эта процедура отличается от обычного кредита более быстрым рассмотрением и минимальным пакетом документации. Для получения необходимой суммы нужно посетить отделение банка, принести нужные документы, заполнить анкету и ждать рассмотрения. Само рассмотрение может занимать от часа до суток в зависимости от банка.
  2. Оформить быстрый микрозайм. Для заполнения заявки не нужно идти в банк, подходящее предложение заемщик можете найти в интернете и сразу оформить его онлайн. Этот способ получить быстрый займ денег более эффективен, так как позволяет и вовсе получить средства без посещения банка.

Сначала найти подходящее предложение, а после заполнить анкету на его получение. Наиболее быстрым будет займ денег, который зачисляется на банковскую карту заемщика, его банковский счет или электронный кошелек. Поэтому лучше сразу искать такие предложения. Оформив такой кредит, можно получить средства на указанные реквизиты практически моментально.

После того как вы заполните анкету, она отправится на рассмотрение в МФО. Ответ приходит очень быстро, ждать нужно не более часа. Если выбрано получение быстрого микрозайма на указанные заемщиком реквизиты, то зачисление происходит вскоре после рассмотрения. Если выбран наличный вариант получение средств, то деньги можно будет получить в офисе МФО либо курьерской доставкой.

Как погасить задолженность?

Оформляя быстрые займы, заемщики сталкиваются с высокими процентными ставками. Займы в МФО могут быть выданы на совершенно разных условиях, однако клиенты всегда обязуются вернуть полученную сумму до указанной в подписанном договоре даты.

В случае игнорирования заемщиком требований касательно погашения задолженности кредитор вправе сначала начислять штрафы, пени и неустойки. Если должник продолжит нарушать условия договора, финансовое учреждение инициирует в суде процедуру принудительного взыскания задолженности.

Советы по погашению займа:

  • Расчет полной стоимости кредита до момента заключения договора с обслуживающей организацией.
  • Использование оповещений по телефону и электронной почте во избежание просроченных платежей.
  • Досрочное погашение задолженности при появлении дохода (речь обычно идет о заработной плате).
  • Осуществление запланированной выплаты одним платежом со всеми комиссиями и процентами.
  • Внесение необходимой суммы за 2-3 дня до крайнего срока во избежание просроченных платежей.
  • Подключение дополнительных опций (пролонгация и отсрочка) при возникновении проблем с погашением.
  • Выполнение денежных переводов и прочих финансовых операций с помощью партнеров МФО.

Для удобства при осуществлении запланированных выплат настоятельно рекомендуется выбрать наиболее оптимальный способ внесения средств. В последние годы многие учреждения массово переключились на безналичные расчёты. Выполненные с помощью интернет-банкинга или платежных систем операции позволяют совершать запланированные переводы за пару минут.

Во избежание просроченных выплат не рекомендуется тянуть с платежами до крайнего срока. Переводы лучше делать за несколько дней до указанной в договоре даты. Это решение сохранит время на устранение проблем в случае форс-мажорных ситуаций.

Банковские программы

Оформление потребительского кредита занимает достаточно продолжительное время и требует личного обращения заемщика в отделение банка. Однако есть несколько кредитных программ, по которым можно оформить взять займы с быстрым решением на карту:

  • Экспресс-кредит. Если раньше заявку на экспресс кредит заполнял и отправлял посредством интернета в банк сотрудник магазина или салона, в котором заемщик хотел приобрести товар, то теперь это можно сделать и самостоятельно. Например, со страницы онлайн магазина (если у него есть партнерский договор с банком). Для оформления требуется минимум документов, рассматривается заявка практически моментально, но и выдача сопровождается высокой процентной ставкой.
  • Кредитная карта. Самый популярный среди потребителей банковский продукт. Большинство людей имеют не одну, а сразу несколько кредиток, для быстрого доступа к заемным средствам в случае возникшей финансовой необходимости. Подать заявку на получение кредитной карты можно по телефону или посредством Интернет. В случае одобрения, в зависимости от условий банка, кредитную карту вместе с экземпляром договора и инструкцией по активации могут доставить на дом курьером или ценным письмом по почте. Особенно привлекательны кредитные карты с льготным периодом, дающие возможность пользоваться заемными средствами без процентов.
  • Овердрафт. Этот способ кредитования нельзя отнести к быстрым займам онлайн, но упомянуть о нем все же стоит. Доступен он для держателей дебетовых карт и представляет собой дополнительный кредитный лимит, которым можно воспользоваться при необходимости. Для того чтобы подключить опцию овердрафта к своему пластику, необходимо написать заявление в банке.

Огромное число микрофинансовых и микрокредитных организаций (МФО и МКО) не осуществляют банковскую деятельность, но предоставляют услуги кредитования населению. Правда, доступные для оформления суммы редко превышают 50 тысяч рублей, позиционируются они на рынке, как «быстрые займы до зарплаты».

Условия просты и понятны. Программы не отягощены сложными вычислениями процентных ставок. На сайтах крупных и известных МКО и МФО размещены специальные калькуляторы. С их помощью можно по сумме и сроку увидеть размер обязательного платежа (которые, как, правило, необходимо вносить еженедельно или каждые две недели).

Переплата существенна (порядка 1-2% в день), но большинство заемщиков подкупает именно прозрачность, оперативность и высокая вероятность получения, минимум требований (только паспорт и мобильный телефон). Достаточно просто заполнить и отправить заявку, уже в течение получаса сотрудник перезванивает, сообщает о результате (он положителен в 95 случаях из 100) и договаривается о встрече на дому у заемщика. В редких случаях перевод суммы займа обходится без личной встречи и подписания кредитного договора.

КПК (кредитные потребительские кооперативы) достаточно редки на российском рынке, но так же предоставляют займы населению. Условия аналогичны МФО и МКО, правда, чтобы получить займ, необходимо принять членство (стать пайщиком) кооператива.

Частные инвесторы

Частные лица так же размещают объявления в сети о предоставлении займов на различных условиях. Вы можете рассмотреть предложения от них в пределах вашего города, созвониться и договориться о встрече. Но преимущество интернет-связи в том, что быстро получить займ от частного лица можно и дистанционно, без личной встречи, находясь за тысячи километров от своего инвестора.

К примеру, платежные системы, такие как Киви, Яндекс, Вебмани, организовали свои кредитные биржи. Пользователи электронных денег в онлайн-режиме могут как подать заявку на предоставление займа, так и выдать другому пользователю требуемую сумму взаймы. Для удобства введена система градации благонадежности (репутации) заемщиков, системы возможных бонусов при последующих обращениях. Электронный займ легко выводится на банковскую карточку.

Количество предложений оформления быстрых займов онлайн позволяет решить временные финансовые трудности. От заемщика требуется только адекватно рассчитать свои возможности и выбрать наиболее подходящие условия для погашения

Заключение

Оформление быстрого займа позволяет за считанные минуты получить в свое распоряжение небольшую сумму для удовлетворения текущих нужд. Однако эту форму кредитования следует рассматривать исключительно в качестве источника экстренного финансирования, когда иные способы получения ссуд недоступны для заемщика. К услугам от МФО не имеет смысла прибегать, если сохраняются шансы на получение более выгодного банковского кредита.

Вопреки бытующим заблуждениям, быстрые займы могут оказаться крайне выгодным способом финансирования, но результат сотрудничества с МФО всегда зависит от умения управлять задолженностью. Прежде чем подать заявку на получение необходимой суммы, придется тщательно продумать все последующие шаги. При возникновении сомнений в эффективности этого метода кредитования, от заимствования следует отказаться.

Оформить быстрый заем

Предлагаем ознакомиться  Особенности регулирования трудовых отношений педагогических работников