Понятие

Корпоративными считаются такие карты, которые привязываются к расчетному счету юридических лиц. Она может быть только дебетовой либо на ней может быть открыт допустимый кредитный лимит, в который может уходить организация.

Данная карта используется для оплаты имеющихся расходов у компании, образовавшихся в ходе ведения ею своей хозяйственной деятельности. К таким расходам могут быть отнесены:

  • оплата накладных;
  • оплата транспортных или расходов на командировки сотрудников;
  • оплата представительских расходов;
  • оплата выставленных счетов.

Однако она не может использоваться для следующих выплат:

  • заработной платы своим сотрудникам;
  • социальных выплаты.

Порядок оформления

Различные банки предоставляют разные интересные предложения по предоставлению корпоративных карт. Но порядок их оформления во всех кредитных организациях сводится к одному и тому же алгоритму. Порядок действий будет следующий:

  1. Организация должна подписать соглашение с банком о том, что у них будет открыт расчетный счет.
  2. Дополнительно подписывается соглашение о выпуске и определенном порядке обслуживания корпоративной карты. Здесь выбираются и прописываются основные условия обслуживания, дополнительные услуги, стоимость выбранного обслуживания и порядок оплаты.
  3. В соглашении о выпуске карты обязательно прописываются сведения обо всех сотрудниках, которые будут иметь доступ к пластику.
  4. Обязательно нужно создать доверенность на данных лиц о том, что данная компания доверяет им пользование выпущенными картами.
  5. Сами сотрудники компании, которые получат доступ к использованию пластика, должны написать заявления с просьбой о выпуске для каждого из них данных карт.
  6. Помимо этого, нужно предоставить стандартный пакет учредительных и организационных документов для открытия счета.
  7. После изменения своего расчетного счета каждая компания обязана уведомить об этом налоговые органы. На уведомление предоставляется 7 рабочих дней. Если данное требование не соблюсти в установленный срок, налоговые органы могут наложить штраф в размере 5 тысяч рублей.

Классификация кредитных карт по типу

Лимит средств по карте ощутимо ниже, чем доступная по потребительскому займу сумма, однако клиент платить лишь по факту использования средств. Проценты начисляются только на актуальную сумму задолженности. Если грамотно пользоваться льготным периодом, переплата по займу будет минимальной на протяжении всего срока обслуживания карточки.

Плюсы кредитных карт:

  • Отличные условия для использования в процессе оплаты товаров и услуг через интернет.
  • Приспособленность к регулярному применению для осуществления безналичных расчетов.
  • Специальные предложения, выгодные скидки, акции и эксклюзивные услуги для лояльных клиентов.
  • Повышение исходного лимита после предоставления в банк дополнительных данных.
  • Продолжительный льготный период (от 25 до 180 дней, а иногда еще больше) без начисления процентов.
  • Возможность разделить кредитные средства для осуществления нескольких платежей.
  • Автоматическое подключение к системам информирования клиентов по SMS и e-mail.
  • Получение дополнительного дохода путем использования «кредитной карусели» и начисления дивидендов на остаток личных средств.

Максимальные суммы, которые доступны владельцам кредитных карточке, как правило, выше лимитов по быстрым кредитам. С помощью кредиток можно совершить транзакции даже при возникновении задолженности, но во избежание крупных переплат погашать займы следует до окончания беспроцентного периода. На практике предоставленный лимит средств можно использовать на протяжении всего срока действия договора.

Предлагаем ознакомиться  Федеральный закон 424

Платежная система

Классификация кредитных карт и их основные преимущества

Различают международные и локальные платежные системы. К первой категории относятся кредитки, которые подходят не только для расчетов на территории РФ и за рубежом.  Наиболее известные и распространенные из них: VISA, Mastercard,  American Express. Вторая категория обслуживается только устройствами банка-эмитента. К ней относятся, например, NPS, Union Card, Сберкард.

Функционал классических карт ограничен минимальным набором операций. Используются для совершения безналичных расчетов, снятия наличных, оплаты онлайн.  Золотые, помимо стандартных функций, обладают расширенными услугами: информационной поддержкой, дополнительными привилегиями обслуживания, увеличенным кэшбэком, расширенными бонусными программами.

Высший уровень доступен держателям платиновых кредиток.  Они созданы, чтобы подчеркнуть статус держателя. Им присущи максимальные бонусы и кэшбэк, персональные предложения по банковским продуктам, индивидуальное обслуживание в выделенных зонах, страхование выезжающих за рубеж и персональный менеджер.

Кобрендовые карты являются совместным проектом банка и компании-партнера, например авиакомпании, сотового оператора, сети заправочных станций.  Механизм действия заключается в накоплении, за оплату покупок безналичным путем, бонусных баллов, для дальнейшего обмена на товары или скидки у компаний-партнеров.

Тип защиты

Кредитные карты защищаются с помощью магнитной полосы на оборотной стороне или встроенным чипом. Магнитная полоса содержит необходимую информацию для совершения операций, но чаще других способов защиты подделывается мошенниками. Чип содержит больше данных, которые лучше зашифрованы. Такой способ защиты надежнее, но стоимость дороже. Выпускаются и гибридные варианты, содержащие оба способа.

Размер кредита может быть стандартным, установленным при подписании договора и действующим весь срок действия. Выделяют лимит, который изменяется пропорционально уровню дохода заемщика, кредитной истории. Так же, предложение может сформироваться персонально — сумму банк определит индивидуально для конкретного клиента.

В случае если кредит возобновляемый, то средства в пределах лимита доступны для использования неограниченное количество раз: после внесения суммы долга, она вновь доступна для выборки. Если лимит невозобновляемый, то после полной выборки средств его размер не восстановится.

Владельцем платежной карты может быть как физическое лицо, имеющее в банке-эмитенте личный счет, так и юридическое лицо, которому открывается счет корпоративный.

Классификация кредитных карт и их основные преимущества

Корпоративная карточка открывается юридическим лицам и предназначена для управления счетом юридического лица. Выдается она банком-эмитентом или организацией-распространителем отдельным сотрудникам фирмы, правомочным пользоваться ее средствами, а потому на корпоративной платежной карточке кроме названия фирмы выбивается имя пользователя, так что применять ее может только один человек, которому при оплате товаров, работ или услуг придется подтвердить свою личность.

Фирма может открывать карточки для нескольких своих сотрудников, причем каждой карточке будет соответствовать свой спецкартсчет.

Нужно заметить, что приобретение «корпоративки» имеет ряд преимуществ. Прежде всего, это более широкий круг возможностей по оперированию счетом. Помимо командировочных расходов при помощи такой карты можно оплачивать столь любимые представительские расходы, услуги переводчиков, получать самые большие скидки в ресторанах, а иногда даже проплачивать контракты.

Предлагаем ознакомиться  Порядок оформления производственной травмы

Владелец корпоративной карточки может стать участником самых разнообразных программ своих платежных систем – от дорогостоящих медицинских страховок до компенсационных выплат за задержки рейсов и потерю багажа. Помимо того стоит упомянуть тот факт, что сумма денег, находящаяся на счете и выдаваемая наличными, по корпоративной карточке гораздо больше, чем по личной.

Ответственность за ненадлежащее использование корпоративной карты перед банком несет юридическое лицо – владелец, а физическое лицо-пользователь, в свою очередь, отчитывается перед бухгалтерией фирмы за все расходы, произведенные по корпоративной карте.

На украинском рынке получили достаточно широкое распространение так называемые «зарплатные» карточки. Сотрудник фирмы, оформивший такой тип карты, может получать заработную плату не наличными деньгами, а путем ее перечисления на спецкарточный счет.

Кроме того, у предприятия появляется гораздо больше возможностей вовремя выдать деньги, поскольку в случае возникновения временного денежного затруднения оно имеет больше шансов получить в банке кредит, который пойдет на зарплату сотрудникам. Ведь банк, предоставляющий предприятию услугу в виде выдачи «зарплатных карточек», не должен перечислять выдаваемые деньги на счета других кредитных организаций.

Классификация кредитных карт и их основные преимущества

С помощью использования таких карт организации получают множество преимуществ. Поэтому в последнее время они получают большую популярность среди представителей бизнеса. К основным плюсам использования корпоративного пластика можно отнести следующие моменты:

  1. Экономия времени сотрудников на получение денежных средств в компании для дальнейшего их использования на расходы хозяйственной деятельности организации.
  2. Отсутствует необходимость обналичивания денежных средств компании на хозяйственные расходы, экономятся средства на доставку и их хранение.
  3. Для поездок за границу не требуется открытие валютных счетов, покупка наличной валюты и декларирование ее при пересечении границы. Все средства списываются со счета с учетом конвертации по курсу, установленному банком на день списания средств со счета за границей.
  4. С помощью использования дополнительных сервисов, таких как установка лимита, можно в реальном времени контролировать затраты, осуществляемые уполномоченными лицами.
  5. С помощью подключенного мгновенного информирования о списании денежных средств можно получать своевременно информацию о произведенных расходах, а также о балансе счета. Также можно проводить анализ произведенных расходов за определенный период времени.
  6. С помощью владения данной картой организации могут обойти законодательство относительно наличных расчетов между юридическими лицами, превышающих 100 тысяч рублей по одному договору. Допускаются только безналичные переводы денежных средств, которые, как правило, осуществляются несколько рабочих дней. В этом случае денежные средства приходят мгновенно, а сама процедура перевода средств считается безналичным расчетом, поэтому не имеет законодательно установленных лимитов.
  7. Карта дает возможность осуществлять покупки через интернет, вводя необходимые данные карты.
  8. С данным пластиком сотрудники компании получают возможность иметь круглосуточный доступ к денежным средствам, а также возможность получения наличных средств в любое время суток.
  9. Существует возможность установки лимитов отдельно по каждому сотруднику, по группам, отделам, а также общий лимит на каждого из них.
  10. Хороший способ сохранить денежные средства от возможной утери, кражи или растраты средств. В любой момент руководитель компании может заблокировать пластик для определенного сотрудника или для всех.
  11. Данной кредиткой хорошо заменить чековую книжку.
  12. При отсутствии необходимых средств на счете есть возможность быстро получить кредитный заем у банка в установленном лимите, не оформляя для этого специальный запрос.
  13. Кроме этого, индивидуально различные банки могут предоставлять дополнительные бонусы и льготы своим клиентам.
Предлагаем ознакомиться  Понятие функции и нюансы работы кредитного брокера

Чиповые карты – карты, в которых, наряду со стандартной магнитной полоской, присутствует еще и микропроцессор. С помощью этого микропроцессора такие карты увеличивают количество зашифрованной информации более чем в восемьдесят раз. Чиповые карты – самые надежные, так как обеспечивают максимальную сохранность средств от мошенников.

Положительные и отрицательные стороны использования кредиток

Пользователи данной банковской услуги уже выделили основные минусы, связанные с введением корпоративного пластика в своих организациях. К ним относятся следующие моменты:

  1. Если не установлены лимиты для каждого сотрудника, то возможен перерасход средств, так как работники имеют уверенность, что у них достаточно средств, и не стараются сэкономить там, где это можно.
  2. Не всегда бывает легко увидеть своевременно нецелевую растрату корпоративных средств сотрудниками. Но данную проблему легко можно решить, установив необходимый контроль над каждым списанием средств.
  3. Отсутствие льготного периода при открытом возможном кредитном лимите может привести к тому, что компания должна будет выплачивать высокие проценты за пользование средствами банка.
  4. Дополнительные расходы на обслуживание каждой выпущенной пластиковой кредитки.
  5. Сложности для бухгалтеров при расчете расходов, произведенных в валюте. Подача налоговой декларации требует документального подтверждения расходов при определенных видах налогообложения. В связи с этим суммы по чекам, полученным за границей, не будут совпадать с суммами по снятию средств из-за различного курса конвертации.

Эти незначительные минусы можно легко исправить, если в компании будут работать профессионалы своего дела, а также будет осуществляться своевременно контроль над всеми расходами, произведенными с корпоративной карты.

Сотрудники должны не только устно подтверждать растрату средств, но всегда предоставлять документальное подтверждение стоимости и необходимости произведенных расходов. В этом случае ни один сотрудник не рискнет потратить деньги компании на свои личные цели.

Держателям разных видов кредитных карт доступны следующие достоинства:

  • удобство и скорость расчетов. Нет необходимости постоянно держать при себе наличные средства, пересчитывать, искать купюры для размена, бояться за их сохранность в кармане или кошельке. В случае утери, можно мгновенно заблокировать по телефону горячей линии, тем самым, защитить свои деньги;
  • запас денежных средств, доступных в любое время. При острой потребности нет надобности искать, просить деньги у родственников или друзей;
  • возможность частичного возврата стоимости покупок при наличии услуги кэш-бэк. Помимо этого, у большинства банков заключены договоры со многими магазинами о предоставлении скидок;
  • льготный период дает возможность не платить проценты за пользование деньгами банка;
  • начисление процентов на собственный положительный остаток.