Немного о деятельности банка

Тинькофф банк относится к категории коммерческих банков, предоставляющих широкий спектр финансовых услуг населению и организациям. Особенностью деятельности кредитной организации является фокусирование внимания на дистанционном обслуживании клиентов. Банк не имеет подразделений и филиалов, основной офис находится в Москве.

На рынке банковских услуг организация работает с 2006 года, благодаря появлению интереса создателя к американской модели банка по дистанционному обслуживанию клиентов. В прошлом году банк занял 33 место в рейтинге по критерию размера активов и 19 по объему собственного капитала среди крупнейших российских кредитных учреждений.

Банк предоставляет услуги клиентам с использованием онлайн-систем. Основным направлением деятельности является работа по выдаче и обслуживанию кредитовых, дебетовых карт и вкладов. Кредитная организация активно работает в сфере потребительского кредитования и займов целевой направленности. Тинькофф банк активно работает в сфере внедрения новых технологий и в 2016 году организация успешно запустила электронный сервис, позволяющий работать с акциями и облигациями. Мобильный банк Тинькофф на протяжении последних лет занимает первую позицию в рейтинге лучших мобильных приложений для Android и iPhone.

В своей деятельности Тинькофф провозглашает себя банком «нового поколения». Сегодня его клиентами являются более 6 млн. российских граждан. Преимуществом работы организации является круглосуточный режим и отсутствие очередей. Все операции проводятся при помощи телефона или через интернет.

Особенности ипотеки от Тинькофф Банка

В чем же особенность ипотечного предложения от Тинькофф Банка?

Во-первых, банк работает исключительно в онлайн-режиме и не имеет офисов по всей России. Поэтому подача заявки и решение проблемных вопросов происходит только через интернет. Согласитесь, далеко не всем такой подход кажется удобным, тем более по ипотеке, когда возникает масса нюансов.

Во-вторых, Тинькофф Банк не выдает ипотечные кредиты, а выступает посредником между вами и банками-партнерами. Другими словами, подписывать кредитный договор вы будете в офисе, например, Газпромбанка, Уралсиб или другого банка, с которым у Тинькофф заключен договор.

Функции Тинькофф Банка в рамках сотрудничества с банками-партнерами:

  1. Консультации клиентов по параметрам и требованиям ипотечных программ.
  2. Прием, хранение и передача банку документов по сделке.
  3. Проверка пакета документов на соответствие требованиям партнеров.
  4. Взаимодействие со страховыми и оценочными компаниями.
  5. Согласование между сторонами условий проведения ипотечной сделки.

Тогда чем же может привлечь такая форма сотрудничества:

  • вы подаете один комплект документов, который банк рассылает по всем своим партнерам;
  • вы можете получить одобрение сразу из нескольких банков и выбрать лучшие условия;
  • по утверждению банка он добивается от партнеров меньшей процентной ставки, чем, если бы вы обратились к ним напрямую;
  • Тинькофф закрепляет за вами персонального менеджера, который должен взять на себя решение возникающих проблем.

Так ли все на самом деле? Я могу проверить это только путем анализа отзывов клиентов. Их достаточно много, результаты в конце статьи.

Официальная информация от Тинькофф сообщает, что партнеры готовы дать скидку от процентной ставки в следующем размере.

В чем преимущества ипотеки Тинькофф банка?

Сегодня банк предоставляет своим клиентам широкий перечень банковских услуг. Отсутствие расходов на оплату помещений, затрат на их содержание и заработную плату обслуживающего персонала дают возможность кредитной организации делать максимально выгодные предложения для своих клиентов.

Преимуществом обслуживания в банке является:

  • выполнение платежей и любых финансовых операций удаленным способом посредством использования телефона или онлайн-банкинга;
  • пополнение счета в салонах сотовых операторов и терминалах;
  • снятие наличных в любых банкоматах;
  • высшее качество обслуживания;
  • быстрая выдача ответов и решений по кредитным продуктам.

Правила оформления ипотеки в банке Тинькофф. Отзывы тех, кто оформлял ипотеку

Специалисты call-центра находятся на связи круглосуточно и оказывают помощь клиентам 24 часа в сутки. Банк не дает себе время на отдых в праздничные и выходные дни. Штат сотрудников поддержки пользователей насчитывает более 1 200 специалистов, поэтому ожидание ответа у клиента не занимает более 2 минут. При этом 95% поставленных проблем решается сразу после первого обращения клиента посредством звонка или через сервис интернет-банка.

Условия ипотечных программ

Всего Тинькофф Банк предлагает 5 ипотечных программ, в том числе на новостройки и вторичное жилье с участием материнского капитала и господдержкой. Можно оформить и рефинансирование ипотечного кредита.

Условия зависят от типа недвижимости, которую вы предполагаете взять в ипотеку.

Если вы выбираете программу по минимальной процентной ставке, то ориентироваться на данную таблицу не стоит. В ней указана минимальная ставка по кредиту, в банках иногда приписывают предлог “от”. Например, ставка в 6 % по квартире в новостройке доступна только по государственной программе помощи семьям с двумя и более детьми.

На мой взгляд, таблица несет исключительно рекламный характер, который призван подтолкнуть клиента подать заявку.

Лучше воспользоваться калькулятором, который сделает примерный расчет процентной ставки. Ключевое слово – “примерный”. Полученные цифры ни одним из банков не гарантируются, а точные – вы узнаете только после одобрения вашей заявки.

С одной стороны, калькулятор мало чем мне помог. Ставка от 8,5 % вызывает много вопросов. Я могу, конечно, перейти на сайты банков-партнеров и уже на их калькуляторах рассчитать параметры кредита. Но, с другой стороны, Тинькофф обещает, что заявка рассматривается до 2 рабочих дней, поэтому есть смысл подождать, когда придут реальные условия от банков, и принять решение.

Предлагаем ознакомиться  Ипотека при разводе супругов: как делится квартира и в чем сложности военной ипотеки

Тинькофф сотрудничает со следующими банками.

Не забываем и про страхование объекта залога, которое является обязательным. Тинькофф сотрудничает с четырьмя страховыми компаниями.

У банка Тинькофф не имеются свои личные ипотечные продукты и не оформляется жилищный кредит для населения. Банк – посредник, на которого возлагаются задания по нахождению потенциальных клиентов на ипотечный займ по выгодным предложениям.

Суть работы финансового учреждения заключается в том, что при подаче заявки система автоматически начинает поиск среди ведущих кредиторам России оптимальную программу по заданным запросам. Благодаря партнерству банков заемщиком получается льгота к начисленным процентным ставкам, что составляет около 0,5 п.п.

Вторичное жилье

Займ на приобретение жилого имущества с уже имеющимся правом собственности может быть получен через любой из представляемых банков-партнеров. Такая программа позволяла в 2018 и 2019 году купить ликвидную жилплощадь на вторичном рынке, при условии, что она подходит под банковские требования.

Новостройка

Чтобы реализовать строящееся жилье, для клиента предлагают специальные продукты по уменьшенным ставкам от застройщиков. Условия по оформлению строящегося дома не отличаются от условий для готового имущества.

Но отличием является изменение максимального порога в заемных деньгах в учреждении ЮниКредит. На новое жилье разрешается брать не более 9 млн рублей. Согласно данной программе 2018, 2019 года, заемщику разрешается приобретать имущество из имеющегося списка аккредитованных зданий, уточняющегося в Тинькофф во время телефонного разговора со специалистом.

С начала 2019 года, родители, которые к 2022 году родят двух и больше детей, могут получить льготы в виде участия в программе «Семейная ипотека» и пониженную процентную ставку.

Условия для льготников следующие:

  • Первоначальный взнос составляет 20% от цены за квартиру или дом;
  • Выдача займа на срок до 25-30 лет;
  •  Сумма займа не превышает 8 миллионов рублей.

В первые 36 месяцев после пополнения в семье заемщики будут пользоваться смягчающим периодом, предполагающим ежемесячную оплату займа при 6% годовых.

Дом или коттедж

Коттеджи и дома с земельными участками за городом имеют пониженную ликвидность, если сравнивать с квартирами. Данные объекты ипотеки относятся к отдельным банковским продуктам.

Этот вид займа в Тинькофф предполагает большую ставку по проценту и первоначальную оплату, достигающий 45-60%. В остальном, будут зависеть от ставки от особенностей банка и финансовых возможностей человека.

Ипотека на таунхаус

Некоторые банки-партнеры Тинькофф банка предлагают отдельную финансовую услугу на таунхаус с блочной застройкой. Условия практически идентичны оформлению займа на загородный дом, т.к. у данных объектов ликвидность небольшая.

Программа для данного типа построек доступна всего в четырех банках. Те кредиторы, где отсутствуют дополнительные возможности, подачу финансовой заявки для приобретения недвижимого имущества осуществляют в индивидуальном порядке.

Апартаменты

Тинькофф банк ипотеку на апартаменты предлагает через 90% банков на стадии постройки.

Условия следующие:

  1. Срок – до 27-30 лет;
  2. Займ не менее 300 тысяч рублей;
  3. Первый платеж – от 30%.

Крупные займы на комнату или долю в доме или квартире не относятся к популярным продуктам банков. Поэтому Тинькофф предлагает только два лояльных партнера.

Ипотечный кредит предлагается следующими партнерами:

  • Газпромбанком благодаря программе «Вторичное жилье», предполагающей приобретение доли в квартире;
  • ДельтаКредит банком. Разрешается получение суммы более, чем в 300 тысяч до 25 лет, если осуществляется единовременная оплата первого взноса в количестве 25%.

Оформление займа для тех, кто хочет приобрести коммерческую нежилую недвижимость (для торговли, складов, офисов, производства и других целей) не настолько популярен в европейских странах. Тинькофф банк подобный вид кредитования может предложить в СМП, АК Барсе и Абсолюте.

В Абсолют банке выдается кредит на сумму до 15 миллионов при условии наличия первоначальных выплат в сумме от 20% до 15 лет. В СМП можно взять сумму до 30 миллионов на срок до 20 лет с обязательным взносом в 30% от стоимости на рынке. АК Барсе предполагает займ при взносе от 40% на срок до 25 лет.

Программа кредитования подходит для клиентов, желающих улучшить свои условия проживания путем передачи в залог кредитору уже имеющееся имущество. Тинькофф предоставляет возможность получить такую кредитную услугу практически в любом банке.

Продуктами, предлагаемыми сервисом, имеется и ипотека без документального подтверждения своих доходов.

  1. Минимальный процент составляет от 11.2 до 22% в зависимости от вида объекта имущества;
  2. В качестве залога выступает дом, квартира, или объект для нежилого пользования;
  3. Кредит нецелевой, поэтому не может требовать покупки жилья;
  4. максимальной суммой является 99 млн. руб.;
  5. сроки кредитования – 20 лет.

Банк Тинькофф позволяет клиентам переоформление действующего займа при наличии льгот или выгоды (ставки, сроков или валюты). Программы рефинансирования (перекредитования) ипотечного кредита в других банковских учреждениях даются в каждом банковском учреждении, где имеются партнерские отношения.

Данная программа, улучшающая положение заемщика, позволяет объединить два и больше кредитов в один общий. Также доступно увеличение кредитной суммы при таких условиях:

  • Минимальной ставке в 8,25%;
  • Сроках до 25 лет.

Максимум заемной суммы по ипотечному рефинансированию в Тинькофф специалисты определяют остатком долга по наложенным на человека обязательствам.

Преимущества ипотеки в Тинькофф банке

Не каждая банковская программа для людей, имеющих материнский капитал, выделает отдельный финансовый продукт. Чаще всего для заемщика поступают предложения пользования мерами государственной поддержки в рамках программ по покупке жилья и улучшения своей жизни.

Предлагаем ознакомиться  Оформление ипотеки в Сбербанке: этапы и сроки

Специальные программы под материнские средства действуют в Банке финансирования жилья и Абсолют банке. Первое учреждение предполагает оформление в количестве до 10 млн рублей максимально на 20 лет при первых взносах от пятой части кредита. Второй банк позволяет оформить от 300 тыс. рублей на период до 30 лет при ставке в 8,99%.

На каких условиях можно получить ипотеку?

Новостройка

Заявка на ипотеку подается онлайн-способом, и процедура занимает не более 5 минут. После отправки она высылается в банки-партнеры Тинькофф, а сотрудники банка подбирают наиболее выгодные условия кредитования.

При обращении в банк клиент получает следующие преимущества:

  • возможность получить займ под 6% годовых;
  • для оформления достаточно предоставить один пакет документа;
  • банк предоставляет персонального менеджера, который сопровождает договор на протяжении всего срока действия;
  • специалисты дают рекомендации в части выбора надежных риелторов и наиболее выгодных предложений строительного рынка.

Время рассмотрения заявки составляет от 2 до 4 дней. Среди банковских продуктов сегодня существует множество ипотечных предложений, отличающихся между собой целью предоставления займа, суммой первого взноса и ставкой процента. Для выбора доступны следующие программы:

  • рефинансирование — позволяет погасить займы, оформленные в других банках, и получить более выгодную ставку процента в виде 8% годовых, перекредитованию подлежат любые кредиты и имеется возможность увеличить сумму займа;
  • ипотека по сниженной ставке или с поддержкой государства — кредитные средства выдаются на срок до 25 лет по ставке 6% и минимальной суммой от 300 000 рублей;
  • материнский капитал — займ от 300 000 рублей на срок до 25 лет по ставке от 6%;
  • под залог недвижимости — срок кредитования 20 лет, средства выдаются по ставке.

При обращении в Тинькофф клиент повышает свои шансы на получение займа в банках-партнерах. Для получения решения по кредиту необходимо подать определенный перечень документов, содержание которого зависит от того, является клиент физическим лицом или предпринимателем. От этого фактора зависит срок рассмотрения документов, в первом случае он составит 2 дня, во втором не более 4 дней.

Как происходит процесс кредитования?

На первом этапе клиент определяется с программой кредитования и подает заявку на получение кредита. Далее выбирается объект недвижимости, и собирается пакет документов в отношении личности заемщика и выбранного объекта. Физическому лицу требуется предоставить:

  • удостоверение личности (преимущественно – паспорт);
  • справку для подтверждения дохода.

В обязательном порядке потребуется заключение договора страхования, при этом оплату за использование услуг страховой организации несет заемщик. Сотрудники банка дают рекомендации по выбору компаний, проверенных временем и имеющих хорошую репутацию. Документы загружаются через интернет, а в банк клиенту требуется приехать только для подписания ипотечного договора. Отсутствие отделений в городе решается легко – с клиентом работает выездной менеджер.

Оформление заявки

Как взять ипотеку в Тинькофф Банке на квартиру, дом, таунхаус, апартаменты или комнату? На сайте вы заполняете анкету.

Для этого надо пройти 3 шага:

  1. Заполнить ФИО, контактный телефон и адрес электронной почты.
  2. Паспортные данные, адрес постоянной регистрации и фактического проживания.
  3. На 3-м шаге введите основные параметры кредита: тип рынка, стоимость объекта и сумму первоначального взноса.

После отправления заполненной анкеты вы должны получить предложения от одного или нескольких банков. Вашей задачей остается выбрать подходящие условия. Дальше вы работаете со своим персональным менеджером, который консультирует по программе, документам, решает возникающие проблемы и улаживает конфликтные ситуации.

Нет смысла здесь описывать комплект необходимых документов для оформления ипотеки, т. к. вы будете собирать его не по списку Тинькофф Банка, а по требованиям конкретного банка-кредитора. В каждом из них могут быть свои нюансы.

Рекомендации банка: как не переплачивать по кредиту

Некоторые клиенты задаются вопросом, почему обращение в Тинькофф банк является более выгодным нежели прямое обращение в банк-партнер. Кредитная организация относится к категории брокеров с низкой ставкой. За счет отсутствия штата кредитных специалистов, свойственных для традиционных подразделений, и сервиса прямой подачи документов банку не нужно затрачивать время и деньги, поэтому он занимается только выдачей кредита.

При планировании кредитных взаимоотношений с банком рекомендуется придерживаться следующих правил:

  • внимательно изучать условия договора, не подписывать документ при наличии непонятных условий и сомнениях в правильности решения;
  • сообщать о смене контактных данных для того, чтобы кредитная организация имела возможность своевременно доводить до клиента информацию о наличии штрафа или появлении выгодного предложения;
  • учитывать при оплате не только целые суммы, но и копейки, даже незначительная задолженность с учетом пеней может стать причиной неприятных сюрпризов;
  • стремиться платить больше суммы ежемесячного платежа, что позволит быстрее расплатиться и снизит сумму итоговой переплаты;
  • вносить ежемесячный платеж ранее даты графика платежа на пару дней, что позволит исключить просрочку из-за технических сбоев или попадания оплаты на праздничные дни.

Несмотря на то, что клиент подает в Тинькофф банк один документ, финансовое учреждение предлагает своим клиентам одновременно несколько кредитных предложений от различных банков. В связи с этим у потенциального заемщика всегда имеется возможность выбора наиболее выгодного предложения, возрастает шанс на одобрение хотя бы в одном кредитном учреждении.

Предлагаем ознакомиться  Ипотека с видом на жительство сбербанк

Что говорят отзывы об ипотеке Тинькофф банка?

Отзывы о ипотеке в Тинькофф банке преимущественно положительные. Многие клиенты отмечают простоту оформления и подачи заявки, существенную экономию времени и сил для подачи документов. Особо подчеркивается, что для получения одобрения можно собрать только один пакет документов и при этом получить сразу решение нескольких банков партнеров.

Преимуществами банка по мнению большинства постоянных клиентов являются:

  • профессионализм;
  • прозрачность операций;
  • наличие передовых удобных сервисов;
  • возможность получения круглосуточной поддержки;
  • вежливость и профессионализм операторов.

Tinkoff ипотека отзывы в положительном ключе отмечают качество обслуживания и удобство приложений банка.

Такие отзывы не являются единственными экземплярами, что во многом обусловлено стратегией банка на постоянное улучшение качества предоставляемых услуг. Многие клиенты, говоря о банке, называют его самым быстрым и адекватным банком в России.

Часто клиенты сравнивают несколько вариантов ипотечных предложений в попытках выбрать максимально выгодное. И нередко такой поиск заканчивается возвратом к предложениям банка Тинькофф.

Возможность предоставлять своим клиентам более низкие ставки удивляет многих клиентов. На практике такая ситуация является нормой, так как принцип деятельности организации и отсутствие сети традиционных отделений существенно снижают затраты кредитной организации на обслуживание кредита, результатом чего является появление более выгодных для клиента кредитных предложений.

Задачей разработчиков сервиса является максимально упростить процедуру кредитования для клиента. Перечень вопросов при удаленной работе стандартен и запросы направлены на максимальное удовлетворение его нужд. Перечень предложений ограничен, но при стандартных и адекватных запросах пользователей подобрать предложение в большинстве случаев не составляет труда.

Такая ситуация является исключением и в практике банка подобные отзывы единичны. Процесс рефинансирования предполагает тесное взаимодействие участников, поэтому не всегда быстрота ответа в одобрении зависит от сотрудников Тинькофф банка. Нежелание клиента работать с определенной кредитной организацией не является стандартной ситуацией, поэтому кредитные специалисты могут пытаться изменить мнение клиента, тем более что одобрение в данном случае было получено.

А теперь обещанный разбор отзывов об ипотеке через Тинькофф Банк. Ох, недаром он занимает 1-е место в народном рейтинге на портале Банки.ру. Даже появилось желание выделить положительные и отрицательные моменты по мнению клиентов отдельными списками.

Плюсы:

  1. Быстрота оформления сделки.
  2. Полностью дистанционное обслуживание и регулярное консультирование менеджером по всем вопросам.
  3. Банк не берет комиссию за посреднические услуги.
  4. Копии документов загружаются через ипотечный сервис, а за оригиналами приезжает курьер Тинькофф Банка.
  5. Посещение офиса банка-кредитора только 1 раз для подписания договора.
  6. Возможность одновременно получить одобрение в нескольких банках и выбрать наиболее приемлемые условия.

Минусы:

  1. Любой положительный дистанционный опыт обслуживания может свести к нулю человеческий фактор. Много жалоб встречается на некомпетентность сотрудников и несогласованность действий с партнерами.
  2. После отправления заявки могут надоедать телефонными звонками, которые по сути ничего не решают, а только раздражают. После выбора конкретного предложения уже подключается персональный менеджер и работа ведется только с ним.
  3. Больше всего нареканий у клиентов, которые подавали на рефинансирование кредитов. Сделка эта сама по себе сложная, дистанционно решить все возникающие вопросы не всегда удается. В результате много справедливого негатива со стороны заемщиков.

Ипотека от Тинькофф банка не является конкретным продуктом, так как это целый вспомогательный сервис. Цель этого посредника заключается в способствовании улучшения условий жилья доступным образом для граждан.

Отзывы клиентов преимущественно положительные. Но все чаще встречаются следующие недовольства:

  • Процентная ставка, начинающаяся от 11%, хотя некоторые банки предлагают меньше;
  • Начисление процентов на первоначальный платеж;
  • Отдельная оплата работы эксперта, оценивающего имущество;
  • Покупка страховки и требование заложить имущество.

Чтобы не было споров с банком, следует внимательно читать договор и отказываться от навязываемых услуг.

От тех, кто брал ипотеку в банке «Тинькофф», можно услышать много отзывов.

Правила оформления ипотеки в банке Тинькофф. Отзывы тех, кто оформлял ипотеку

Одних заемщиков радует квалификация и вежливость сотрудников учреждения, другим клиентам нравится простота процедуры, третьи кредитополучатели оценили простоту платежей, четвертых заемщиков устроили бесплатные посреднические услуги партнерских банков.

Конечно, есть и недовольные клиенты. Они отмечают несовершенную систему подачи сканированных документов. Часто давая сбои, она не дает возможности завершать отправку. Приходится заново их посылать.

Однако, как показывает практика, отзывов от довольных заемщиков гораздо больше, чем от недовольных клиентов.

Заключение

Цифровые технологии медленно, но верно завоевывают все сферы нашей жизни. Тинькофф Банк точно смог угадать вектор развития и на сегодня является онлайн-банком № 1. Но пока за каждой электронной процедурой стоит человек, ошибок не избежать. Надо вкладывать средства в обучение персонала, тогда и сервис станет более востребованным и удобным.

Однозначно можно сказать, что за дистанционной формой работы будущее. Даже наш старейший Сбербанк разработал такой сервис, как ДомКлик.

Лично меня в процессе подготовки материала смущало отсутствие подробной информации на сайте Тинькофф. По сути, все сводится к тому, чтобы клиент подал заявку, а все условия он узнает уже потом.

Посмотрите условия ипотеки от других банков, если Тинькофф вас чем-то не устраивает.

А как вы относитесь к такому сотрудничеству? Я свое отношение пока не определила.

Тинькофф банк сегодня является несомненным лидером российского рынка банковских услуг, уникальность которого заключается в предоставлении услуг онлайн-способом и отсутствии традиционных филиалов. Отзывы клиентов подтверждают качество обслуживания, выгодность и многообразие кредитных предложений банка.