Кто не может воспользоваться услугой

Рефинансирование кредита – это процедура получения очередного займа, когда банк предоставляет более выгодные условия. Услуга поможет полностью или частями выплатить предыдущий кредит, сложить несколько в один.

Процедура осуществляется следующий образом:

  • Человек обращается в банк, излагает суть проблемы, если не успевает вовремя внести средства для ежемесячного платежа. Его заявка принята к рассмотрению.
  • После обработки заявления на рефинансирование сотрудник выставляет решение о возможности рефинансирования. Потребителю предлагают ряд условий, на которые он может согласиться, либо отказаться от них.
  • После оформления нового кредита банк берет на себя обязательства заемщика перед другим учреждением, выплачивает полностью долг.
  • Теперь заемщик платит новый кредит на более выгодных условиях.

Консолидацию кредитов предлагают следующие организации:

  • ВТБ 24;
  • «Банк Москвы»;
  • Сбербанк;
  • «РоссельХозбанк»;
  • «Альфабанк».

В Сбербанке России действуют следующие условия объединения нескольких кредитов:

  1. Погасить задолженности можно не более, чем в 5 разных учреждениях;
  2. Годовой процент от 13%.;
  3. Срок выдачи кредита: от трех месяцев до 5 лет;
  4. Максимальная сумма ссуды – 1000000 рублей.

Объединить кредиты можно:

  • Получив новый заем самостоятельно, затем погасить оставшиеся кредиты.
  • Написать заявление на консолидацию в отделениях представленных банков.

Финансовые консультанты советуют не прибегать к самостоятельному погашению кредитов, так как данное занятие весьма хлопотное и не всегда эффективное. Лучше подать заявление на объединение задолженностей, чтобы банк погасил их за вас.

Банки «АльфаБанк», «Россельхозбанк» и «Банк Москвы» могут выдать заемщикам до 3 миллионов рублей. В Банке Москвы и Россельхозбанке срок кредита не может превысить 5 лет, а в Альфа Банке максимально возможный срок составит 7 лет. Средний возраст клиента должен варьироваться в пределах 21-65 лет.

Как называется объединение нескольких кредитов в один

Как и в любых вопросах, связанных с кредитованием, в нашем случае довольно много как положительных, так и отрицательных сторон. Постараемся рассмотреть их все. Итак, какие же плюсы для заемщика мы видим при рефинансировании нескольких кредитов одновременно?

  • объединение нескольких кредитов в один, за счет чего снижаются временные затраты на погашение ссуд сразу в нескольких банках;
  • формируется хорошая кредитная история (за счет наличия в ней нескольких погашенных досрочно кредитов);
  • возможность снижения процентных ставок и устранения дополнительных комиссий при рефинансировании «дорогих» экспресс-кредитов и кредитных карт;
  • за счет увеличения срока кредитования — возможность уменьшения ежемесячного платежа и снижения кредитной нагрузки;
  • в дальнейшем заемщик получает возможность оформить более крупный кредит (банки скептически относятся к клиентам, имеющим большое количество мелких ссуд, но если у вас есть 1 или 2 крупных кредита — это не будет препятствием к получению нового. Разумеется, если ежемесячный доход позволяет делать платежи по всем кредитам).

Теперь перейдем к отрицательным сторонам такого решения:

  • в большинстве случаев за счет увеличения срока кредитования возрастает и переплата по кредиту. Причем происходит это даже в тех случаях, когда ставки по новому кредиту намного ниже предыдущих (к примеру, при рефинансировании товарных кредитов);
  • если сумма нового кредита достаточно велика, то банк может потребовать обеспечение (залог или поручительство);
  • рефинансирование кредитов возможно только в тех случаях, когда у заемщика не было проблем с погашением действующих. При наличии просрочек новый кредит банки не выдают;
  • довольно сложная и долгая процедура оформления кредита на рефинансирование, включающая тщательную проверку заемщика и состояния его долга в других банках;
  • необходимо собрать крупный пакет документов: помимо паспорта, данных о занятости и справок о доходах, придется также предоставить выписки с кредитных счетов во всех банках, сведения об остатке долга и т.д.;
  • по действующим кредитам (особенно в банках, которые не имеют хорошей репутации) может быть довольно крупная комиссия за досрочное погашение;
  • значительные затраты на переоформление залога (в том случае, если по кредитам он предусмотрен): оценка, страхование, регистрация договоров и т.д.;
  • если в банке, выдающем кредит на рефинансирование, затянулась процедура рассмотрения, заемщик рискует потерять время и деньги: ведь после каждого платежа в других банках будет обновляться сумма долга, состояние счета и кредитная история — таким образом, часть документов придется собирать заново. Это тем более сложно, когда действующих кредитов достаточно много

Большинство финансово-кредитных организаций в праве отказаться рассматривать заявку на рефинансирования от тех заемщиков, кто:

  • допускает просрочку платежей, имеет непогашенные штрафы и пени;
  • пользуется услугами микрофинансовых организаций;
  • имеет небольшую задолженность, размер которой меньше минимальной суммы кредитования в выбранном банке.

Также не получится воспользоваться программой тем, кто не попадает под требования банка по возрасту, стажу или сфере деятельности. Например, многие кредитные организации отказываются работать с ИП. В этом случае потребуется обратиться в более лояльную организацию.

Условия для объединения кредитов в один

Условия, на которых можно провести объединение займов, зависит от политики выбранной организации.

Например, Тинькофф готов рефинансировать любой кредит от микрозайма до ипотеки, а его клиентом может стать любой совершеннолетний гражданин РФ до 70 лет. Этот банк готов предложить снижение процентов пенсионерам и выгодные условия студентам. Недостаток программы — ограничения по сумме до 2 млн руб. и сроку возврата долга не более 3 лет. Поэтому воспользоваться этим предложением при большой задолженности сложно.

Предлагаем ознакомиться  Кто может вернуть 13 процентов за лечение

Как называется объединение нескольких кредитов в один

Те, кого интересует рефинансирование потребительских кредитов на максимальный срок, могут обратиться в ПСБ. Здесь можно запланировать возврат денег в течение 7 лет. Суммарный размер задолженности при этом не должен превышать 3 млн. Однако требования к заемщику будут более жесткими. Он должен быть старше 23 и моложе 65 лет. Также есть ограничения по сфере деятельности.

Максимальную сумму для консолидации, до 5 млн. руб., можно получить в ВТБ. Этот банк готов работать с людьми с 21 года.

Подобрать оптимальное для своих условий предложение можно с помощью различных сервисов, например банки.ру или сравни.ру.

Как объединить кредитные займы и в каких организациях

При наличии нескольких кредитов потребителя интересуют банковские предложения о слиянии займов.

Объединение нескольких кредитов в один удобно тем, что:

  • Формируется одна общая задолженность, не нужно производить выплаты в разные места.
  • При увеличении суммы кредита появляется возможность платить дольше, но снизить сумму ежемесячно платы.
  • Снижается годовой процент, взимаемый банком.
  • Не нужно выплачивать пенни, которые человек должен в другое учреждение.

Консолидация, то есть объединение, подходит следующим категориям клиентов:

  • Тем, кто набрал много микрозаймов в разных компаниях. Иногда это бывают небольшие микрозаймы, но при сильных просрочках пенни начисляются на каждый заем отдельно, что выливается в серьезную сумму.
  • Клиентам, которые купили в кредит технику, мебель, взяли деньги на потребительские нужды.

В перечисленных ситуациях гораздо проще объединить все задолженности в одну и постепенно выплачивать деньги одному заемщику.

Перед тем, как обратиться в банк с целью оформления нового займа, потребуется изучить доступные предложения и произвести расчет на онлайн-калькуляторах, размещаемых многими кредитными организациями на официальных сайтах.

Объединение кредитных займов
Рефинансирование нескольких займов и соединение их в единый долг, хорошая альтернатива для российских граждан.

После выбора наиболее выгодной программы, следует снова собрать пакет документов. Что в него будет входить, зависит от условий банка. Некоторые из них могут потребовать справки из тех банков, где у потенциального клиента есть действующие займы.

Получив одобрение заявки и подписав новый договор, потребуется направить выданную сумму на погашение старых задолженностей. После этого потребуется взять справки о закрытии кредитов и предоставить их в банк, где была проведена консолидация.

Объединение кредитов в один в Сбербанке

предлагает клиентам выполнить объединение кредитов в один, что предусматривает консолидирование займов как от Сбербанка, так и от других кредитно-финансовых организаций. В этом банке Вы можете объединить до 5 кредитов и существенно снизить сумму ежемесячного платежа.

К кредитам предъявляются следующие требования:

  • своевременное погашение задолженности должно выполняться на протяжении последних 12 месяцев;
  • за весь срок выплаты существующих кредитов не должно быть выполнено рефинансирования или перекредитования;
  • общее число займов должно быть не более 5.

Оформить заявку можно на официальном сайте банка.

Сбербанк ценит надежных и добросовестных клиентов. Поэтому, имея желание объединить кредиты в один в Сбербанке, вам нужно будет обладать хорошей репутацией как заемщика. Потребуется совершать выплаты по своим долгам в согласии со сроком, установленным кредитным договором, в течение полугода. Перед этим советуем ознакомиться с отзывами о кредитовании в Сбербанке.

Чтобы объединить кредиты в единый, клиент должен иметь не более 5 действительных кредитов. После обращается внимание на общую сумму всех займов. Если она будет выше 1 000 000 российских рублей или меньше 15 000, то вам откажут в объединении кредитов. Оформить кредиты в единый можно на три месяца, или даже на пять лет. В Сбербанке устанавливается процентная ставка на уровне 17 — 25,5% годовых.

Если вам 21 и более (до 65 лет), то вы можете воспользоваться данной услугой. Необходимо иметь постоянное место работы в течение трех последних месяцев. Общий стаж должен быть как минимум один год за последние 5 лет. Валюта займа – российский рубль.

Банк, позволив вам воспользоваться объединением кредитов, будет внимателен к тому, как вы используете средства, по назначению ли. Поэтому с вашей стороны потребуется подтверждение, на это будет дано не более 45 дней.

Минусы консолидации

Многие банки готовы предоставить возможность своим клиентам объединить кредиты в один. Среди них есть ВТБ 24. Для объединения кредитов вам понадобится предоставить стандартный пакет документов. Еще понадобится справка, характеризующая текущее состояние ваших займов. Эта справка должна быть заверена сотрудниками банковской организации.

Банк ВТБ 24 требует от желающих объединить займы в один, быть в возрасте от 21 года и старше (до 70 лет). Период услуги распространяется на полгода или даже до 5 лет. Текущий займ, который будет объединен в один, должен заканчиваться не меньше, чем через три месяца. Хорошая кредитная история также необходима для клиента, а именно отсутствие просрочек за последние 6 месяцев. Валюта объединенных займов – это российский рубль.

Предлагаем ознакомиться  Ипотечный кредит с досрочным погашением

Консолидация кредитов показана при условии, если клиент не в состоянии вносить полноценные платежи банку. Основная цель такой услуги – снизить уровень финансовой нагрузки, скорректировать сумму погашения таким образом, чтобы заемщик имел возможность регулярно вносить определенное количество денежных средств банку-кредитору.

При наличии ссуд, выданных под огромные проценты, клиент может получить минимальную процентную ставку, что уменьшит сумму платежа в месяц почти на 48%. Если у человека имеется множество долговых обязательств, от этого сильно страдает бюджет его семьи, то консолидация преобразит нагрузку до умеренной, что автоматически повысит уровень жизни.

Благодаря консолидации задолженностей клиент получает возможность предотвратить сильные просрочки, погасить все долги перед банками. В результате формируется хорошая кредитная история, которая позволит совершить новые покупки в будущем, в том числе крупные.

При попытке оформить объединение займов потребитель может столкнуться с некоторыми трудностями, о которых необходимо знать заранее:

  • Маленькое количество учреждений, которые предлагают такой тип банковских услуг.
  • Практически всегда, когда человек пытается уйти от выплаты долгов, кредиторы пытаются всячески воспрепятствовать этому, иногда дело доходит до возложения штрафной санкции за досрочное прерывание договора.
  • Определенные затраты, в которые входит оформление договора, услуга оценки залогового имущества, заявление на страховку.
  • Необходимость сбора нового пакета документов.

Для многих представляется сложным сбор бумаг, подписей. В отдельных случаях не удается договориться с банками-кредиторами о досрочном закрытии договора.

Объединение кредитов в один в Сбербанке

Не всегда люди берут кредиты в одном банке. Часто кредит на автомобиль взят в одной организации, кредит на покупку бытовой техники совершенно в другой. Альфа-Банк готов вам помочь. Причем объединены могут быть различные кредитные продукты. В Альфа-Банке отличная процентная ставка – от 12% годовых.

Тинькофф Platinum  Закажите себе карту Тинькофф Platinum!

Кредитные карты «Тинькофф Платинум» предназначены для объединения нескольких ваших кредитов. Действовать нужно следующим образом:

  1. Необходимо оформить себе данную кредитную карту. Для подачи заявки воспользуйтесь официальным сайтом Тинькофф.
  2. Сделайте звонок, воспользовавшись номером 8 800 555-10-10. Звонок будет бесплатным. Скажите работнику, принимающему звонок, что вы желаете получить погашение займов в другой банковской организации на автоматических условиях.
  3. И после займ или даже несколько займов, взятых не в этой банковской организации, будут оплачиваться автоматически. Ко всему прочему, Тинькофф предоставит отсрочку, за которую не надо платить, сроком 90 дней.

Проиллюстрируем на примере. Вы взяли займ в размере 100 тысяч российских рублей в любом другом банке, процентная ставка – 40% годовых. Вы стали обладателем кредитной карты «Тинькофф Платинум», и теперь имеется отсрочка сроком 90 дней. Где ваш «профит»? Ваша выгода составит 10 тысяч российских рублей.

Как называется объединение нескольких кредитов в один

Рассмотрим основные параметры кредитной программы на рефинансирование, которую мы выбрали в качестве примера для расчетов. Речь идет о кредите на рефинансирование от «Росбанка». Ее основные параметры:

  • заемщик — гражданин РФ в возрасте 22-65 лет;
  • стаж работы 3 месяца;
  • постоянная регистрация в регионе присутствия банка;
  • обеспечение: поручительство при кредитах на суммы от 500 тысяч рублей;
  • сумма кредита: от 20 тысяч до 1,5 миллионов рублей;
  • процентная ставка: 16,5-19,5%;
  • комиссии: отсутствуют;
  • срок кредита: 6-60 месяцев;
  • цель кредита: погашение долга в других банках;
  • прочие условия: выбор даты для погашения, возможность учета совокупного дохода семьи.

Условия программы довольно привлекательные: большая сумма кредита, лояльные требования к заемщику, отсутствие требований к обеспечению на суммы до 500 тысяч рублей делают этот кредит на рефинансирование одним из лучших. Процентная ставка также невелика — она расположена на уровне стандартной по потребительским кредитам (или даже немного ниже ее).

Ограничения для пользователей

Известный факт – далеко не все люди могут воспользоваться услугой консолидации кредитов. Это невозможно при:

  1. Уже имеющейся плохой кредитной истории у заемщика.
  2. При подключении аннуитетных платежей, в том случае, если клиент успел выплатить более 50 процентов от общего долга. Такой тип выплат предусматривает, что сначала клиент возвращает кредит, и только потом начинается погашение общего долга.
  3. Остаточном времени выплат – 6 месяцев, некоторые банки сокращают срок до 3 месяцев.

Преимущества и недостатки объединения кредитов

У любого банковского предложения есть как положительные моменты, так и отрицательные. К преимуществам объединения кредитов в один можно отнести следующее:

  1. Платеж, который вы совершаете каждый месяц, будет снижен. Это связано с тем, что происходит рефинансирование и уменьшается процентная ставка.
  2. Если вы, например, приобретали автомобиль в кредит, то, скорее всего, он у вас в залоге. Но благодаря объединению, обременение может быть снято.
  3. Вы получите дополнительные средства, но при этом не оформите еще один займ.
  4. Ежемесячные платежи по одному займу, который объединен в один, совершать удобнее.
Предлагаем ознакомиться  Заключение договора с дизайнером

Но при этом имеются и определенные недостатки. Среди них:

  1. Вы потратите достаточно времени на то, чтобы собрать пакет документов для займа. После понадобится время на составление и оформление нового кредитного договора.
  2. Снова потребуется подтверждение платежеспособности клиента перед банковской организацией, если хотите получить консолидацию займов.
  3. Важно, чтобы у вас была хорошая кредитная история, не было просрочек или задолженности. Если с этим у вас проблемы, то читайте статью «Кредитные карты с плохой кредитной историей и просрочками».

Имеющиеся минусы значительно уступают возможным преимуществам, которые вы получите после объединения кредитов в один. Но выбор, конечно, за вами. Будут определенные трудности и затраты, но решение консолидировать кредиты в один вполне может быть оправданным. Главное, что ежемесячный платеж точно будет снижен и количество кредитов, которые вы должны выплатить, уменьшатся до одного. Согласитесь, удобно? По крайней мере, вы вряд ли будете беспокоиться о том, когда и сколько платить по тому или иному займу. Выбор за вами!

У решения консолидировать кредиты есть ряд достоинств:

  1. Множество платежей, вносимых на протяжении месяца, заменяется одним. При этом его величина может быть меньше той, которая направлялась на погашение задолженностей ранее.
  2. Большинство банков дает право получить на руки сумму, превышающую общую величину кредитов, и использовать разницу по своему усмотрению. Это понадобится человеку, который не может получить новую ссуду из-за большого количества действующих.
  3. Оформление нового договора дает право консолидирующему займы человеку снизить процентную ставку. Благодаря этому можно уменьшить переплату. Особенно это аспект важен в отношении задолженности по кредитным картам.
  4. Если речь идет о рефинансировании автокредита или других займов с обеспечением, этот шаг позволит снять обременение с объекта залога.

Однако у этой процедуры есть и недостатки.

Достоинства консолидации кредитов
Кредит предназначен не только для объединения кредитов, но и для снижения ежемесячных платежей по нему.

В первую очередь понадобится снова:

  • собирать пакет документов для оформления кредита;
  • производить оценку недвижимости, если речь идет о рефинансировании ипотеки;
  • оформлять страховку.

Кроме того, если снижение величины ежемесячного взноса будет достигнуто за счет увеличения срока возврата долга, то суммарная переплата вырастет, даже если процентная ставка будет снижена.

Прибегать к перекредитованию следует только в 2 случаях:

  • если это позволит снизить ставку и сэкономить за счет этого даже несмотря на новые расходы на страхование и другие сопутствующие платежи;
  • это единственный способ уменьшить кредитную нагрузку, ставшую чрезмерной для семейного бюджета.

Как называется объединение нескольких кредитов в один

Нецелесообразно объединять только что полученные займы и те, которые уже почти погашены. Это не принесет выгоды.

На сегодняшний день консолидирование кредитов в один является одной из самых популярных банковских услуг. Такая востребованность обусловлена следующими преимуществами:

  1. Можно снизить объем ежемесячного платежа. Как правило, при оплате кредитов в различные банки, общий платеж за все займы получается весьма значительным. Благодаря объединению можно уменьшить сумму платежа.
  2. Клиент может выполнить смену аннуитетной схемы на дифференцированную, что будет более выгодно.
  3. Выплата выполняются более удобно и быстро, так как каждый месяц нужно вносить только один платеж в один банк. Это позволяет очень сэкономить время заемщика, а также минимизировать количество документации.
  4. Уменьшение переплаты. Если отнестись к процессу выбора кредитной программы внимательно и ответственно, то можно найти максимально выгодное для Вас банковское предложение. Кроме того, значительно снижается итоговая стоимость всех текущих займов.
  5. Происходит упорядочивание выплаты. Большое число различных займов  это сильное воздействие на ежемесячный бюджет человека. Снижается вероятность несвоевременной выплаты или других ситуаций.

Благодаря вышеперечисленным преимуществами

является прекрасным решением, которое поможет решить множество финансовых проблем.

Советы специалистов

https://www.youtube.com/watch?v=ldcVUInokG4

Финансовые консультанты советуют не предпринимать никаких мер сгоряча. Если вы приняли решение о рефинансировании или объединении кредитов в одном банке, то:

  • Просчитайте заранее, сколько денег нужно будет потратить на оформление документов, оценку собственности. Узнайте сразу, какие затраты вам предстоят, проанализируйте, так ли необходима банковская услуга.
  • Тщательно изучайте предложенный договор для подписи, обращайте внимание на отметки «*» и мелкий шрифт, не стесняйтесь расспрашивать сотрудника банка о волнующих нюансах.
  • Доверяйте только проверенным кредитным учреждениям, которые имеют лицензию. Преимущественно выбирайте крупные банки.
  • После подписания договора не забывайте следить за платежами. Не допускайте просрочек, даже один день может сыграть важную роль не в вашу пользу.

Отзывы

Изучив отзывы потребителей, которые уже успели опробовать услуги рефинансирования кредитов, вы сможете сделать более точные выводы о преимуществах и недостатках данной услуги.